Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается именная банковская карта от неименной?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Что такое предоплаченная карта?
Также банки выпускают специальные предоплаченные карты без открытия именного банковского счета. Они бывают как именными, так и неименными — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают достаточно скромный лимит — не более 15 000 рублей, но зато их можно получить без паспорта и подарить кому-нибудь.
Предоплаченные карты бывают пополняемыми и непополняемыми. И в отличие от подарочных их выпускают только банки. Скажем, вы покупаете подарочную карту в магазине одежды или электроники с номиналом 3000 рублей, чтобы вручить на день рождения другу. Тот придет с ней в магазин и выберет товар на указанную сумму. А деньги с предоплаченной банковской карты он сможет потратить где угодно, а не только в определенной торговой точке или сети.
Но у предоплаченных карт есть один существенный минус: на деньги, которые вы внесете на карту, не распространяется действие государственной системы страхования вкладов. И если вы ее потеряете, банк не вернет деньги.
Неименная банковская карта – как работает?
Карты, на лицевой стороне которых нет имени владельца карты, обезличены и выпускаются мгновенно – вы можете получить свою карту в тот же день, когда подали заявление. Вопреки распространенному заблуждению, этот тип карты, в отличие от подарочной карты, выпускается не для держателя карты – ее держателем становится конкретное лицо. Безымянная карта также привязана к банковскому счету и имеет держателя. Этот платежный инструмент имеет несколько особенностей.
- Отсутствие времени на производство и доставку в филиал.
- Карточка только неэмбоссированная.
- Продукт не является “дуракоустойчивым” – банки могут отказать в выдаче кредитных карт.
- На обороте имеется графа с подписью держателя (платежный инструмент без подписи недействителен).
- Как и персональные карты, неперсональные карты используются для трат, снятия наличных и переводов. Карта может быть дебетовой или кредитной, а платежная система может быть любого типа.
Как оплачивать онлайн покупки неименной картой?
Если оплата товаров в обычном магазине не является проблемой для владельцев моментальных карт, то с оплатой в Интернете дело обстоит сложнее. Для совершения операции необходимо заполнить данные пластика – номер, имя и фамилию держателя, срок действия и CVV-код. Без данных владельца карты невозможно совершить транзакцию, но эта информация отсутствует на карте.
Однако онлайн-покупки работают без проблем. Вы можете ввести свое настоящее имя (латинскими буквами) или информацию в графе “имя владельца карты”. Главное, чтобы в полях для заполнения не оставалось пустых мест.
Названная и неназванная банковская карта является универсальным платежным инструментом, предназначенным для использования при расчетах в торговых предприятиях и в Интернете. Карта не только имеет информацию, напечатанную на лицевой стороне пластика, но и отличается ограничениями, определенными особенностями работы и привилегиями. Какая карта лучше: известная или безымянная? На этот вопрос нет однозначного ответа. Мгновенные карты отдают предпочтение скорости выпуска и стоимости обслуживания, с ограничениями по номиналу карт и без ограничений по эксплуатации.
Если у вас возникли вопросы, связанные с использованием неперсонализированной карты, вы можете задать их банку-эмитенту карты: его специалисты проконсультируют вас и помогут решить проблему. Здесь приведены ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
Чем отличается именная банковская карта от неименной
Чего обычно хочется каждому клиенту банка, кроме как оформления кредита или наличного займа? Несомненно, качественного и оперативного обслуживания, хорошего сервиса, внимательного отношения, подробной информации, а еще выгодных программ кредитования. Чтобы и кредит оформить наиболее выгодно и в банк много раз не приходить.
Если говорить о кредитных картах, то всем вышеуказанным показателям отвечает неименная карта. Она может быть оформлена на клиента всего за час. Все, что необходимо сделать – придти в банк и оформить заявку.
И хотя данный вид карточки весьма популярен, мало кто знает о ней более подробно.
Что получает клиент, приобретая ее, и какие недостатки существуют в ее использовании? RusCreditCard поможет разобраться в этих вопросах.
Сравнение неименной и именной кредитной карты (на примере «Росбанка»)
| Условие | Именная карта | Неименная карта |
| Срок действия | до 36 мес. | до 24 мес. |
| Проценты | 22,50 — 24,50% в рублях | 28,40 % в рублях |
| Cумма кредита | 3 000 — 1 000 000 рублей | 3 000 — 100 000 рублей |
| Сумма обслуживания | 750 рублей | 0 рублей |
| Требования | — Гражданство РФ.
— Возраст от 22 лет до 65 лет. — Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. — Стаж на текущем месте работы: не менее 3 мес. — при наличии постоянной регистрации; не менее 6 мес. для трудоустроенных в регионе оформления кредита в случае отсутствия постоянной регистрации в данном регионе. |
— Гражданство РФ.
— Возраст от 22 лет до 65 лет. — Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. — Стаж на текущем месте работы: не менее 3 мес. — при наличии постоянной регистрации; не менее 6 мес. — для трудоустроенных в регионе оформления кредита в случае отсутствия постоянной регистрации в данном регионе. |
| — Паспорт гражданина РФ.
— Документ об отсрочке от службы — Дополнительный документ — Документ, подтверждающий доход. — Документ, подтверждающий занятость. |
— Паспорт гражданина РФ.
— Документ об отсрочке от службы — Дополнительный документ — Документ, подтверждающий доход. — Документ, подтверждающий занятость. |
|
| Комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, % от суммы операции | 2,90 рублей | 3,90 рублей |
Что такое моментальная карта от Сбербанка
Карта Моментум от Сбербанка – это моментальная карта получить которую можно только в отделении банка. Являясь неименной, карточка имеет ряд ограничений.
В каждом отделении хранится запас моментальных карточек. Они привязываются к счетам после заполнения анкеты клиента. Momentum может быть привязана к кредитному и дебетовому счету.
Процедура выдачи занимает до 10 минут. Другим преимуществом моментальной карты является отсутствие комиссии за выдачу, бесплатное годовое обслуживание. В конструкции есть чип для подтверждения операций с помощью PIN кода. Возможности выбрать дизайн пластика нет.
Срок действия: 3 года с даты изготовления, а не с даты заключения договора.
Хотя на пластике не указано имя владельца, эта информация хранится в базе данных банка. Для одного клиента может быть оформлено не более трех Momentum. При этом на счетах должна храниться разная валюта (рубли, доллары или евро). Запрещается открытие двух моментальных счетов в одной валюте.
Моментум возможно бесплатно перевыпустить после окончания срока действия, при утере и краже. На новом носителе будет указан новый срок действия, но привязан он будет к активному счету. Выдача нового пластикового носителя также занимает до 10 минут.
Быстрое оформление и мгновенная выдача пластиковой карты Моментум обусловлено тем, что данная карточка неименная. Она может принадлежать как международной платежной системе Visa, так и MasterCard. Процесс оформления дебетовой карточки Моментум займет всего 10-15 минут времени. Плата за оформление пластика и за его обслуживание отсутствует.
Моментальная карточка может быть выпущена в национальной валюте, а также долларах США или евро. Выпускается пластик сроком на три года. Независимо от платежной системы, к которой принадлежит карточка, все карты Моментум принимают участие в бонусной программе «Спасибо». Это значит, что при оплате товаров/услуг при помощи карточки моментальной выдачи Сбербанк начисляет 0,5% от потраченной суммы в виде бонусных баллов. Более того магазины-партнеры банка дополнительно начисляют до 20% от суммы покупок, оплаченных карточкой Моментум. Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости товаров/услуг.
Карточка оборудована чипом и устройством бесконтактной оплаты PayPass. Владельцы смартфонов могут рассчитываться в магазинах при помощи приложений Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Достаточно одного касания к смартфону, чтобы произвести оплату.
Важно! У тех, кто успел получить карту Моментум до мая 2016 года, имеется Виза Электрон или Мастеркард Маэстро. Владельцы карточек, оформленных после мая 2016 года, пользуются Visa Classic Momentum и MasterCard Standart. Отличается карточка нового образца от старого наличием чипа, повышенной степенью защиты и возможностью бесконтактной оплаты.
«Избранным» клиентам Сбербанк может также предложить оформить кредитную карту Моментум. Чтобы попасть в число «избранных», необходимо являться не только действующим, но и активным клиентом данного банковского учреждения. Далеко не всем выдают моментальную кредитку Сбербанка с установленным на ней кредитным лимитом. Чаще всего счастливчиками становятся те клиенты банка, которые:
- получают пенсию или социальные выплаты на карту Сбербанка;
- являются участниками зарплатного проекта;
- имеют открытые вклады или сберегательный счет;
- оформляют кредиты и т.д.
Главным преимуществом неименной карты Сбербанка считается скорость ее получения. Вам не потребуется ждать несколько дней, пока карта будет изготовлена. После обработки паспортных данных, она будет выдана на руки клиенту прямо в отделении банка. Максимальное время оформления – 30 минут.
Другой положительный момент — бесплатное обслуживание и перевыпуск. Также в числе плюсов возможность подключить к карточке все дополнительные опции от Сбербанка на стандартных условиях.
К минусам можно отнести:
- невозможность оплаты с телефона;
- выпускается только в рублях (за границей расплачиваться картой будет невыгодно из-за конвертации);
- нельзя оформить дополнительную карточку;
- нельзя снять в банкомате более 50000 рублей в сутки.
Преимущества неименной карты от Сбербанка:
- простота получения;
- с собой нужно иметь только паспорт;
- карточка выдаётся бесплатно, нет платы за обслуживание;
- подключение УДБО. Таким образом мы получаем ряд дополнительных услуг. Некоторые из них доступны дистанционно.
Неименная карта от Сбербанка имеет недостатки:
- можно получить только одну неименную карту;
- многие популярные торговые площадки и интернет-магазины не принимают оплату пластиковыми неименными карточками;
- нельзя использовать для получения заработной платы. Для этого в Сбербанке существуют специально разработанные пакеты;
- в случае кражи или потери карту не восстановят в отделении Сбербанка;
- по неименной карточке в банкоматах других банков нельзя снять наличные деньги;
- экстренное снятие наличных при утере карточки не доступно.
Эти ограничения работают не только в России, но и за границей.
Чем отличается именная карта от моментальной
Внешний вид
Именная карта — это карта, на которой нанесено имя владельца. Обычно оно «эмбоссировано» (выдавлено), но может быть нанесено и специальной краской.
На изготовление именной карты обычно уходит время. Обычно их изготавливают в процессинговом центре, причём он может находиться не в вашем городе, а в областном центре или даже в Москве. Карту надо не только персонализировать, но привезти её в конкретное отделение. Ждать такую карту можно ждать от нескольких дней до недели.
Моментальные карты персонализируются заранее — им присваивается номер и срок действия, после чего карты рассылают по отделениям, где они лежат в кассе банка в ожидании клиентов.
Завершающим этапом является привязка карты к банковскому счёту, и эта процедура занимает буквально несколько минут, и карту можно получить во время первого визита в банк.
Срок действия
Срок действия карты отсчитывается с момента её выпуска, поэтому прежде чем моментальная карта попадёт в руки клиента, она может пролежать в сейфе пару месяцев. Соответственно, срок действия безымянной карты может заканчиваться раньше, чем у именной карты, полученной одновременно с ней.
Стоимость карты
Моментальная карта во многих банках часто выпускается бесплатно (или стоит дешевле именной).
Платежные системы
Популярными платёжными системами поддерживаются «безымянные карты». У меня есть и Visa и MasterCard. Но сейчас некоторые банки начинают ограничиваться какой-то одно платёжной системой — например, Мир. Это позволяет им, с одной стороны, не терять клиентов, которым карта нужна «здесь и сейчас», а с другой стороны, даёт им возможность заработать на продаже именных карт, которые преподносятся, как более продвинутые и качественные.
Тип банковской карты
Обычно моментальные карты выпускают на базе «классических» — т.е. вы получаете обычную карту Visa Classic или MasterCard Standart. Но в некоторых банках в качестве моментальных карт могут выдавать карты Maestro или Visa Electron.
Кэшбэк и другие преимущества
Банки сами определяют, какие «бонусы» получают держатели карт и, конечно, у моментальной карты, чаще всего, всё хуже, чем у классической. Если кэшбэк какой-то ещё может быть, то рассчитывать на какие-то премиальные преимущества не стоит.
Лимиты по карте
У карт разного типа могут быть установлены разные лимиты на выдачу наличных и операции в интернете. На величину этих лимитов может влиять тип карты, но банки могут устанавливать пониженные лимиты для моментальных карт просто для того, чтобы повысить привлекательность именных карт.
Расчёты в магазинах и интернете
В банке «пугают» тем, что по моментальной карте могут отказать в обслуживании в магазине или интернете. Но мне сложно представить магазин, в котором безымянная карта вызовет какое-то удивление у продавца, тем более что сейчас часто карта ему не передаётся — покупатель сам вставляет её в картридер или прикладывает её к экрану терминала для бесконтактной оплаты.
С расчётами в интернете тоже проблем не возникнет.
Если подводить итог, то можно сказать, что какой-то особой разницы между моментальными и именными картами нет.
Все ограничения, которые могут быть, — это искусственные ограничения банков, которым хочется уговорить клиентов пользоваться более дорогими картами.
Нужно ли переплачивать за карту и выбирать именную, надо смотреть в каждом конкретном случае. Но если разница только в том, что на карте будет нанесено ваше имя, то, думаю, не стоит.
Отличие неименной карты от обычной
На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.
Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:
- Выпуск и срок изготовления. Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
- Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
- Оплата за границей. При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
- Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
- Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
- Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.
Неименная дебетовая карта
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.
Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.
Особенности дебетовых карт с мгновенным решением
Классические дебетовые карты несколько отличаются от неименных. Это связно не только с быстрым и упрощенным оформлением. На моментальных картах нет инициалов держателя. Многие торговые площадки отказывают в проведении платежа за покупку, поскольку клиент не могут указать реквизиты держателя карты.
Дебетовки «без имени» оформляются за 15-20 минут. На изготовление именного пластика может потребоваться не меньше недели. Моментальные карточки выдаются по факту обращения клиента. Установленных лимитов по карте достаточно для постоянного пользования пластиком. Овердрафт не предусмотрен.
Если соискатель не заявит о необходимости подключения дополнительных опций, то услуга не потребует никакой платы.
Какая карта сейчас самая выгодная?
Итоговое сравнение выгодных дебетовых карт
| Дебетовые карты выгодные | % на остаток | |
|---|---|---|
| 1 | Тинькофф (Tinkoff Black) | 10 |
| 2 | УБРиР (Пора) | 6 |
| 3 | Хоум Кредит (Польза) | 5 |
| 4 | Газпромбанк (Умная карта Visa Gold) | 6.5 |
Политические предпочтения
скрыты или не указаны
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Мировоззрение
скрыто или не указано
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Главное в жизни
скрыты или не указаны
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Главное в людях
скрыто или не указано
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Отношение к курению
скрыто или не указано
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Отношение к алкоголю
скрыто или не указано
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Вдохновляют
скрыто или не указано
Можно редактировать:
да
Обязательно к заполнению:
нет
Можно скрыть настройками приватности:
да
Какие бывают неименные карты
Неименная банковская карта может быть и дебетовой, и кредитной. Она представляет собой платежный инструмент, выпускаемый в день обращения, и не имеет на лицевой стороне надписи с именем и фамилией держателя. Оформить подобную карту можно сразу в офисе банка, поскольку ее номер привязывается к расчетному счету при оформлении. Подобные карты также называют не эмбоссированными – они полностью гладкие, а сведения на пластик наносятся специализированной печатью.
Выпускаются такие карты в следующих платежных системах – VISA, МИР, MasterCard. Какую карту выбрать, решает сам клиент при выдаче. Моментальная карта предназначается для таких операций:
Также неименные карты могут применяться для платежей и оплаты покупок в онлайн-магазинах.