Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить каско на старое авто». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от возраста автомобиля можно оформить договор каско с полным или ограниченным перечнем страховых рисков. Если автомобиль старше возрастного порога для оформления полного пакета каско, можно оформить каско с покрытием отдельных видов рисков. При этом, если автомобиль проходит по возрасту для оформления каско с покрытием всех рисков, его также можно застраховать только от отдельных рисков.
Критерий возраста машины при страховании
Каско на автомобиль старше 10 лет — редкая услуга со стороны СК. Данную программу преимущественно выбирают владельцы транспортных средств, ремонт которых требует существенных затрат. Машины с минимальным километражем имеют незначительную степень износа и по сравнению с авто категории «б/у» оснащены прочными механизмами. Возраст и пробег машины — это главные критерии, руководствуясь которыми, менеджер может одобрить сделку по продаже полиса в рамках добровольной системы страхования.
Вопрос, можно ли оформить каско на старый автомобиль, решается в зависимости от того, сколько лет транспортному средству.
Обычно страховщики соглашаются продать страховку при условии, что возраст авто не превысил:
- 7 лет — для машин отечественного производства;
- 10 лет — для машин иностранного производства.
Цена страховки на авто старше 10 лет
Утверждение о том, что полис КАСКО для старого авто обойдется значительно дороже, чем для новой модели, ошибочно. В нем соответствует правде лишь один пункт – повышенный тариф. Однако, на конечную стоимость влияет не только он, но и размер страховой суммы.
Например:
- КАСКО для машины возрастом 4 года и стоимостью 900 000 рублей обойдется в 54 000 рублей. Применяется тариф в размере 6%;
- КАСКО для подержанного автомобиля возрастом 10 лет и стоимостью 200 000 рублей – 24 000 рублей. Тариф для расчетов – 12%.
Рассчитать примерную стоимость страховки владелец может с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте компании. Помимо указанных параметров, потребуется внести и другие: безубыточность, КБМ, КВС, размер франшизы.
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ ПО ПОЛИСУ «КАСКО В ДЕСЯТКУ»
«АльфаСтрахование» предлагает вам воспользоваться уникальным предложением для российского страхового рынка — защитить свой автомобиль, приобретя полис автокаско всего за 9 950 рубля.
- Угон.
- Полная гибель или повреждение в результате ДТП по вине третьих лиц. Но виновник аварии должен быть известен.
Еще по теме От чего не защищает полис КАСКО 2020
Неограниченное число обращений в год
При угоне или полной гибели производится выплата в размере страховой суммы
- Автомобиль, возрастом не старше 5 лет, будет направлен на СТОА официального дилера соответствующей марки. Если срок эксплуатации ТС превысил 5 лет, то на сертифицированную станцию ремонта по направлению Страховщика. При ремонте будут использованы новые детали
- Мы урегулируем убыток, даже если компания — страховщик виновника ДТП прекратила свое существование
- Мы урегулируем убыток, даже если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
Особенности КАСКО для старых автомобилей
В нашей стране сложилась такая точка зрения, что для машины старше 10 лет оформлять КАСКО нет необходимости, да и какой страховщик согласится на это? Чтобы определиться точно с понятием, в 2017 было сформировано определение «старого автомобиля» — это транспортные средства, собранные за пределами нашей страны в течение 9-10 лет назад или отечественные автомобили, возраст которых превышает 7 лет. В странах Европы старыми автомобилями считаются агрегаты, произведенные 3 – 5 лет назад.
Такая категория транспорта имеет особенности в выплатах компенсаций для проведения ремонтных работ. С возрастом автомобиль подвергается ржавлению, износу. Поэтому оценка размера компенсационных выплат производится с учетом состояния автомобиля.
На деле это приводит к снижению выплаты от 20 до 50%. В страховых компаниях принято следующее правило: чем старше автомобиль, тем больше снижается сумма компенсационной выплаты. Таким образом, владелец транспортного средства может получить такую сумму, которая в итоге не сможет покрыть даже ремонт.
Прежде всего, в отношении подержанных автомобилей повышается стоимость договора КАСКО и сумма страховки. Так, для нового автомобиля тариф на страхование устанавливается в районе 5-8% от рыночной стоимости транспортного средства, для старых машин он может достигать 20%. Кроме того, вводятся коэффициенты, исходя из срока эксплуатации авто. Например, первый год – минус 15%, а далее ежегодно по 10%.
Как данность следует принять наличие в договоре условия франшизы. То есть часть выплат по страховому случаю СК возлагает на самого автовладельца. Например, если ущерб, нанесенный автомобилю при ДТП, составил 50 тыс. руб., а франшиза в договоре установлена в 20 тысяч, то страховая компенсирует только 30 тысяч рублей. Хотя среди предложений страховщиков применительно к авто с пробегом можно обнаружить и выгоду от франшизы: ее наличие сопровождается снижением стоимости страховки. Для страховщиков франшиза выгодна с той точки зрения, что при ее присутствии в договоре клиент не станет обращаться к ним за возмещением убытков в случае мелких повреждений автомобиля (царапина, разбитый подфарник и т. п.), то есть когда стоимость компенсации окажется ниже размера франшизы. А по статистике такие эксиденты с минимальным ущербом составляют до 80% всех страховых случаев.
Компании, которые страхуют машины, часто не хотят связываться с объектами старше 7 лет. При этом, обязать проводить страхование КАСКО фирму не могут, в отличие от выдачи полиса ОСАГО.
ОСАГО является обязательным страхованием. И если авто прошло техосмотр, имеет диагностическую карту, полис должен быть выдан.
При вынесении отказа можно:
- направить обращение к страховщику в письменном виде, отметив желание заключить договор (прикладываются копии документов);
- получение письменного отказа компании;
- с документом можно обратиться в судебные органы;
- направить отказ можно в Роспотребнадзор, РСА, ЦБ РФ.
Если гражданин желает провести страхование автомобиля КАСКО, нужно уточнить максимальный возраст авто. При отказе можно выбрать другую СК с удовлетворяющими условиями.
Есть ли выгода страховать авто старше 7 лет
Принять решение о том, выгодно ли страховать свой автомобиль, который старше 7 лет, может только страхователь, поскольку мнения на этот счет расходятся.
Как было описано выше, по процентному соотношению стоимость добровольного страхования на старый выйдет дороже чем на новый.
Это объясняется тем, что при страховом случае страховая компания оплачивает ремонт, стоимость которого будет приблизительно одинакова как для новой машины, так и для старой, поскольку стоимость новых деталей, заменяемых при ремонте, и стоимость работы специалиста отличаться не будет.
Конечно бывают исключения, когда новые детали для замены не подлежащим к восстановлению запчастей не оригинальны, а вместо этого используются аналоги, которые по цене значительно ниже.
Но так как рыночная стоимость автомобиля падает каждый год его использования, то и стоимость страхования будет ниже.
Кроме того, при КАСКО на автомобили старше 7 лет стоит учитывать обязательные условия программы страхования.
Они могут быть разными, например:
- определенная франшиза;
- ремонт на неофициальных станциях техобслуживания автомобилей;
- вместо замены деталей на новые осуществляется их ремонт;
- использования аналогов запчастей вместо оригиналов и т.д.
К тому же, при таком страховании нужно учитывать условия степени износа при расчете страховых выплат.
Почему страховые компании не страхуют машины старше 10 лет
Старые автомобили могут часто ломаться, автовладельцам постоянно приходится что-то ремонтировать, менять запасные части, которые стоят дорого. В связи с этим водители чаще обращаются за выплатами к своему страховщику. Не желая нести лишние финансовые затраты, компании неохотно страхуют старые авто, возраст эксплуатации которых превышает 10 лет. Страховщику в данном случае приходится заключать договор на заведомо невыгодных для себя условиях — вот почему потенциальному клиенту часто отвечают отказом.
Даже если у владельца получится застраховаться, то условия, скорее всего, не будут его устраивать, сэкономить вряд ли получится. При наступлении страхового случая сумма возмещения не всегда полностью покрывает расходы на восстановление транспортного средства после аварии или выхода из строя отдельных узлов. Водителю придется доплачивать сервису за ремонт из собственного кошелька.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
T = TБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Какие тарифы по КАСКО на старые машины
Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.
Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.
Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:
- новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
- старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис
Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:
- от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
- повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
- повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
- хищения или угона машины;
- порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
- падения машины с высоты или ее опрокидывания;
- столкновения с животными.
Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.
Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:
- от возраста собственника авто;
- стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
- марки машины, модели, года ее выпуска;
- технических возможностей транспортного средства;
- наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
- стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
- количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.
Какова стоимость КАСКО для подержанной машины?
Для ответа на вопрос о стоимости данного вида страхования необходимо узнать составляющие для КАСКО.
Для определения конечной цены страховой компанией берется определенный процент от среднерыночной стоимости автомобиля данной марки и модели, а также года выпуска. Затем к ним применяется система повышающих и понижающих коэффициентов, определяющих:
- возраст водителя транспортного средства;
- опыт водителя;
- семейное положение владельца;
- условия хранения автомобиля;
- наличие системы от угона транспорта;
- другие поправочные коэффициенты.
Процент, который берется от стоимости возрастает по мере увеличения возраста машины. У нового берут около десяти процентов, а у бывших в использовании в районе двадцати.
Покупая новый автомобиль KIA Rio в самой лучшей комплектации придется заплатить около 600 тысяч рублей. Полис КАСКО обойдется владельцу в 55 тысяч рублей при условии, что водителю 25 лет и он имеет стаж вождения пять лет. Это составит около 9 процентов от первоначальной стоимости авто.
Автомобиль той же марки и модели, но выпущенный в 2008 году будет стоить около 300 тысяч рублей. Застраховать его по КАСКО можно за 42 тысячи рублей. Эта сумма составит 14 процентов от цены автомобиля.
Экономим на процедуре как можно больше
Рассмотрим несколько возможностей для экономии на страховании транспортного средства от материального ущерба.
- Согласно статистике, угона старых средств передвижения можно ожидать меньше всего. Это дает хорошую возможность сэкономить, исключив из полиса КАСКО страховой риск угона ТС
- Вписать в качестве водителей лиц с большим стажем вождения, что также существенно снизит цену полиса. За длительные периоды безаварийного вождения даются дополнительные скидки. Регистрация авто? Либо в принципе подобрать специальные программы страхования, в которых можно снизить тариф за счет умений водителя в управлении ТС.
- Включить в договор страхования франшизу. Снижение стоимости полиса достигается за счет того, что при наступлении страхового случая страхователь получит неполную сумму выплаты. Из нее будет вычтена величина, обозначенная в договоре как франшиза.
- Заказ и использование неофициальных деталей при необходимости починки поврежденной машины.
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ ПО ПОЛИСУ «КАСКО В ДЕСЯТКУ»
«АльфаСтрахование» предлагает вам воспользоваться уникальным предложением для российского страхового рынка — защитить свой автомобиль, приобретя полис автокаско всего за 9 950 рубля.
- Угон.
- Полная гибель или повреждение в результате ДТП по вине третьих лиц. Но виновник аварии должен быть известен.
Еще по теме Купить ОСАГО для такси онлайн — Расчт стоимости полиса
Неограниченное число обращений в год
При угоне или полной гибели производится выплата в размере страховой суммы
- Автомобиль, возрастом не старше 5 лет, будет направлен на СТОА официального дилера соответствующей марки. Если срок эксплуатации ТС превысил 5 лет, то на сертифицированную станцию ремонта по направлению Страховщика. При ремонте будут использованы новые детали
- Мы урегулируем убыток, даже если компания — страховщик виновника ДТП прекратила свое существование
- Мы урегулируем убыток, даже если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО