Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Что можно сделать со своими накоплениями?
У пенсионных накоплений есть одна важная черта – их нельзя забрать из фонда досрочно. То есть, даже если деньги хранятся в частном НПФ, он не имеет права отдать их тому, кто пока не получил на это право (да и НПФ заинтересованы в том, чтобы деньги оставались у них как можно дольше).
Распорядиться накоплениями можно несколькими способами:
- перевести их из одного фонда в другой. Например, из ПФР (то есть, ГУК ВЭБ.РФ) в НПФ, обратно или между НПФ. Это имеет смысл, если настал год фиксинга (следующий – 2025-й), а нынешний пенсионный фонд зарабатывает слишком мало;
- выбрать другой инвестиционный портфель в пределах одного фонда. Например, в ГУК можно выбрать портфель государственных ценных бумаг (небольшой, но надежный доход) или расширенный (больше риска, но выше доход), разные портфели есть и в других управляющих компаниях (которые работают с ПФР). При этом перевести накопления из одного портфеля в другой, или даже сменить УК можно без потери инвестиционного дохода;
- по достижению пенсионного возраста получить единоразово всю сумму накоплений на руки, оформить срочную или бессрочную выплату накопительной пенсии. Если накопительная пенсия будет меньше 5% основной (страховой), то всю сумму выплатят на руки сразу;
- завещать накопления. Это делается просто по заявлению, его не нужно удостоверять у нотариуса или еще как-то оформлять – достаточно заполнить в Пенсионном фонде. Тогда в случае смерти застрахованного лица все его пенсионные накопления выплатят тем, кого он укажет в заявлении. Если заявления не будет – деньги будут наследоваться в общем порядке. Правда, если умерший успеет выйти на пенсию и оформить бессрочную выплату, наследники не получат ничего.
Таким образом, пенсионные накопления – это важная часть будущего благосостояния для всех, у кого они формировались до 2014 года. Поэтому важно знать, где они находятся и в каком размере сформированы.
Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника
В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.
Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:
- документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
- свидетельство о смерти;
- документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.
Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.
В настоящее время продолжает действовать мораторий на формирование накопительной части пенсии в системе обязательного пенсионного обеспечения. То есть, работодатель перечисляет те 6% от зарплаты каждого сотрудника, что ранее переводились на накопительный счёт, в страховой фонд. В результате заморозки счетов лиц, родившихся после 1967 года, государство смогло сэкономить порядка 3 триллионов рублей, направленных на выплаты текущих пенсий.
Отмена моратория на формирование накопительной части, как предполагается, будет продлена до 2021года. В настоящее время в Госдуме находятся на рассмотрении несколько законопроектов, касающихся накопительной пенсии. В них предполагается сократить минимальную величину, необходимую для единоразовой выдачи находящейся на счету суммы.
Что делать, если неизвестно, где размещены средства
Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.
С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.
Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности. И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов
Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию
И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.
Как узнать сумму сбережений по накопительной части?
С 2014 года был введен мораторий на пополнение сбережений граждан по накопительной части их будущего пенсионного обеспечения. Этот запрет означает, что начиная с 2014 года «временно» все пенсионные отчисления направляются на страховую часть. Однако это не значит, что накопления, которые были получены до ввода моратория, пропали. Граждане также могут распоряжаться ими, переводить сбережения в различные НПФ, тем самым преувеличивая накопления.
Счет накопительной пенсии – это не то же самое, что счет в банке или баланс пластиковой карты. Его нельзя просто так посмотреть. Способы, с помощью которых можно проверить состояние накопительного счета, отличаются в зависимости от учреждения, где размещены денежные средства. Это может быть:
- Пенсионный Фонд РФ;
- какой-либо Негосударственный пенсионный фонд.
Как формируются пенсионные накопления
Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.
Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.
Как использовать информацию о состояние персонального счета?
На основании отчета ПФР можно проследить, как вам начисляются пенсионные баллы. От них будет зависеть размер вашей пенсии в старости. Этот документ наглядно показывает, как сильно индивидуальный пенсионный коэффициент зависит от количества отработанных лет и от размера получаемой зарплаты.
В отчете ПФР также отражены все зафиксированные сведения о вашей предшествующей трудовой деятельности. Может случиться и так, что какой-то период не вошел в этот отчет. В таком случае следует заранее собрать документы, подтверждающие факт трудоустройства, и предоставить их в отделение Пенсионного фонда. На основании новой информации ваш индивидуальный пенсионный коэффициент будет пересмотрен и увеличен.
Советуем также прочитать статью «Как накопить на пенсию, используя сложный процент». А на этой странице вы ознакомитесь с условиями самых интересных вкладов и инвестиционных инструментов, без использования которых невозможно обеспечить себе достойную старость.
Как узнать сумму накопительной части пенсии?
Ранее Пенсионный фонд (ПФР) обязательно должен был посылать гражданам информацию о состоянии пенсионного счета. Сейчас все кардинально поменялось: гражданин сам должен проявить инициативу для получения указанной информации. Он может реализовать такое право любым удобным способом совершенно бесплатно.
На сегодняшний день существует несколько способов получения информации:
- через интернет (по СНИЛСу);
- при личном обращении в органы Пенсионного фонда;
- в определенных банках: Сбербанк, Уралсиб, Газ-промбанк, Банк Москвы, ВТБ: путем обращения к операционистам либо в банкоматах.
Инвестирование средств пенсионных накоплений
Преимущество накопительной пенсии в том, что она может быть инвестирована гражданином посредством ее передачи в НПФ или УК. Однако государство не проводит ее ежегодную индексацию, что гарантировало бы рост этих средств.
Результат инвестирования может быть как положительный, так и отрицательный. В этом заключается большой минус передачи средств в НПФ или УК.
Если человек, осуществлявший трудовую деятельность, никак не распорядился накоплениями до конца 2020 года (не подали заявление о выборе НПФ или УК), то они по умолчанию будут направлены на формирование страховой пенсии. Таких граждан принято называть «молчунами».
Итак, накопления могут инвестироваться:
- во Внешэкономбанке;
- в частной УК;
- в НПФ.
Каждый имеет право на получении информации об итогах инвестиции своих накоплений бесплатно один раз в год лично в своем фонде, куда поступают пенсионные отчисления на накопительную пенсию. Для этого необходимо написать соответствующее заявление. С данной информацией можно ознакомиться в опубликованной в СМИ отчетности НПФ, на интернет-сайтах НПФ и УК.
Правила перечисления первой выплаты
В законодательстве четко закрепляются сроки перечисления средств. Обычно они выплачиваются в течение 10 дней после выхода гражданина на пенсию и подачи соответствующего заявления в НПФ. Но иногда этот процесс затягивается, поэтому рекомендуется детально изучить договор, составленный с фондом.
Нередко задержка связана с неправильным оформлением документов или ошибками в заявлении. При выявлении таких проблем сотрудники фонда сразу сообщают о возникшей ситуации клиенту. Нередко приходится составлять новое заявление или доносить те или иные бумаги. Иногда вовсе первая выплата назначается с нового месяца.
Граждане могут не обращаться за пенсией в ПФ, но они могут при этом получать накопительную выплату от НПФ, так как для этого достаточно только достичь нужного возраста.
Подробно о том, как рассчитать накопительную часть пенсии
Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.
Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.
В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
- формировать только страховую пенсию
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
- либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».
При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.
До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?
Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?
Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.
Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.
Важно! Относитесь к этому ответственно, не пользуйтесь слишком простыми комбинациями – лучше сочетать цифры и буквы (большие и маленькие).