Как правильно вести себя с коллекторами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вести себя с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

1. Будьте спокойны. Коллекторы — такие же люди, как и вы. Многие из них открыты к разговору и обсуждению условий возврата задолженности. Разговаривайте с ними четко и спокойно, не повышайте голос, постарайтесь не волноваться.
2. Записывайте разговоры. Рекомендуем делать это и при разговоре по телефону, и при личной встрече. Делайте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.
3. Не соглашайтесь вернуть все долги в конкретные сроки. Помните: сначала нужно убедиться, что коллекторы работают законно. Более того, если вы не сможете вернуть деньги «через неделю», то только усугубите и без того непростую ситуацию.
4. Объясните, почему отсутствуют платежи. Понятно, что ваши причины не интересны коллекторам, но объяснить ситуацию и рассказать, почему вы не платите кредит, все равно придется (уволили с работы, нет денег и так далее).
5. Отправляйте взыскателей в суд. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предлагайте решить вопрос в судебном порядке. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас вообще нет средств для погашения займа.
6. Реагируйте на угрозы. Если вам пишут письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки с информацией о вашем долге, то не ждите, пока ситуация изменится сама собой — сразу обращайтесь с жалобой.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность?

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, занимающиеся взысканием проблемной задолженности. Чаще всего они работают как агенты кредитных организаций (банков, МФО), помогая истребовать задолженность с нерадивого должника. Чаще всего они выступают как посредники, работающие за агентский процент от долга заемщика. Реже коллекторы «выкупают» долг заемщика, после чего требуют его полного возмещения.

До 2017 года не было закона, регулирующего деятельность коллекторов. И не удивительно, что у большинства при упоминании коллекторов возникают жуткие мысли. Все помнят времена 90-х, когда коллектор – это спортивный крепкий мужчина, который «выбивает» долг любыми доступными ему средствами, нередко причиняя вред как самому должнику, так и его имуществу. Из-за многочисленных инцидентов правительством было разработано и внесено законопроект «О защите прав физических лиц при взыскании с них задолженности». Согласно ФЗ-230, вступившего в силу в январе 2017 года, коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрозы и нецензурную речь в процессе общения с должником.

Теперь осуществлять деятельность по возврату долга могут исключительно организации, включенные в государственный реестр. На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть более 350 коллекторских агентств, которые в принципе могут осуществлять деятельность по истребованию кредитной задолженности. Если будет выявлено, что банк или МФО привлекли в качестве посредника незарегистрированное агентство, тогда «вымогателям» будет грозить штраф от 50 до 500 тыс. для частных лиц, от 100 тыс. до 1 млн для должностного лица и от 200 тыс. до 2 млн для организаций.

Иногда бывает так, что отвечать коллекторам по телефону попросту надоедает. Если звонят слишком часто или ночью, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. При прямых угрозах – в правоохранительные органы. Если есть доказательства, там обязаны принять меры.

Проще всего, чтобы коллекторы не докучали звонками, добавить их номера в чёрный список. Постепенно телефонные звонки прекратятся.

В любом случае самому сложно разобраться, как грамотно решить вопрос и как правильно вести себя в отношении лиц, представляющих долговые агентства. Чтобы избежать проблем, лучше обратиться к компетентным специалистам, которые знают, как бороться с коллекторами когда долг и как себя вести, если не должен. При помощи адвокатов можно подготовить текст для обращения в банки и суды. Можно вовсе для борьбы с таковыми назначить представителя и после этого даже не брать трубку. Следует помнить, что зачастую коллекторы пользуются юридическим незнанием людей. Если же передать дело компетентному лицу, то более половины требований отпадёт при первом же разговоре.

Как вести разговор с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

1. Попросите специалиста по взысканию назвать свои полные ФИО, должность и наименование агентства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен озвучить самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
2. Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
3. Назовите дату и время беседы.
4. Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
5. Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
6. Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
7. Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.

Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.

Коллекторы и кредиторы по своей инициативе имеют право:
нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов, физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности	граждане — административный штраф в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; должностные лица — административный штраф в размере от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.
те же действия, совершенные официальным коллекторским агентством (то есть юридическим лицом, включенным в государственный реестр. юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности)	должностные лица — административный штраф в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
те же действия, совершенные учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом коллекторского агентства	должностные лица — административный штраф в размере в размере в размере от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года.
незаконное осуществление деятельности по взысканию задолженности организацией, не включенной в государственный реестр	граждане — административный штраф в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; должностные лица — административный штраф в размере от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.
угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ)	лишение свободы на срок до двух лет
требование денег от родственников (вымогательство, ст. 163 УК РФ)	лишение свободы на срок до четырех лет со штрафом до 80 000 рублей

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.

Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ

Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ

Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

Похожие записи:

• Положение об отделе организации
• Как получить пенсионное удостоверение РФ?
• ФНС утвердила новую форму уведомления о налогах при применении ЕНП