Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько расчетных счетов может быть у ИП + как открыть второй счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, на переводы между пользователями одного банка не устанавливают комиссий. Если у предпринимателя есть постоянные контрагенты, с которыми он рассчитывается на крупные суммы, будет выгодно завести счёт в том же учреждении и экономить на процентах.
Блокировка счёта в банке
Банки обязаны действовать в рамках закона 115-ФЗ и отслеживать подозрительные операции. Если у них возникнут вопросы к переводам или снятию крупных сумм со счёта, его могут заблокировать.
Да, если предприниматель принесёт документы и докажет, что перевод был легальным и требовался для законных целей, вопросы снимут, а счёт разблокируют. Но сколько времени для этого потребуется, зависит от ситуации.
Оставаться без финансов на неизвестный срок — значит допустить простои в работе и задержки в расчётах с контрагентами и клиентами. Чтобы этого избежать, достаточно завести два или больше счёта.
Переводы без комиссий
Кроме того, так переводы будут проходить быстрее. Это особенно актуально в праздничные дни — в это время операции между разными учреждениями обрабатываются дольше.
Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт
Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:
- не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
- не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
- рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
- попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
- сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
- несёте риски, связанные с хранением наличности.
Какие бывают банковские счета для физлиц
В зависимости от назначения, различают следующие виды счетов для граждан:
- Лицевой (текущий). Подходит для хранения собственных денег. Доступен всем лицам, достигшим совершеннолетия. В некоторых банках есть продукты для подростков от 14 лет.
- Зарплатный. На него работодатель начисляет оклады и премии сотруднику. Счет открывает организация, в дополнение персонал получает пластиковые карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.
- Социальный. Для пенсий, стипендий, различных пособий. В России все социальные счета обслуживает платежная система МИР.
- Сберегательный. Речь идет о депозитах. Гражданин открывает вклад, размещает деньги под процент и по окончании срока получает прибыль.
- Кредитный. Клиенту выдают заемные средства на определенных условиях. За нарушение графика и просрочку платежей начисляют штрафы и пени.
Для удобства пользования предусмотрены мобильные банковские приложения. С помощью смартфона можно следить за состоянием счета, пополнять его или переводить деньги другим людям. В рамках программы лояльности финансовые учреждения могут возвращать кэшбэк (часть потраченных средств) и раз в месяц начислять процент на остаток.
Как открыть счет в банке
Чтобы открыть счет, физлицу достаточно обратиться в банк с паспортом или подать заявку онлайн. К одному счету разрешено привязать несколько карт: такой вариант часто используют супруги или родители с детьми.
Для юрлиц правила другие. В финансовое учреждение необходимо представить следующий перечень бумаг:
- заявление, подписанное руководителем или главным бухгалтером;
- устав;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- справку из Росстата;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- договор аренды помещения или документы о праве собственности.
Полный список бумаг уточняйте в той компании, где собираетесь открыть счет.
СПРАВКА:
| ИП и ООО имеют право не открывать расчетный счет, если принимают оплату от покупателей наличными и сумма ежемесячных поступлений не превышает 100 тыс. рублей. |
Общая информация о втором расчетном счете для ИП и ООО
Предприниматель или организации могут открывать столько расчетных счетов, сколько необходимо для деятельности. Отсутствуют и ограничения, где именно можно открыть расчетный счет. То есть вы не обязаны открывать расчетный счет только в том банке, офис которого расположен в городе или районе, где зарегистрирован ваш бизнес. Если вам удобнее работать в банковской организации из другого города, то вы вправе заключить с ней договор расчетно-кассового обслуживания.
Раньше при открытии первого, второго и последующего расчетного счета юридическому лицу нужно было обязательно уведомить налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. В апреле 2014 года эта обязанность была упразднена. Сейчас банки самостоятельно передают информацию об открытии р/с для нового клиента в ФНС и прочие госучреждения.
Кстати, если вы открываете новый расчетный счет, прежний закрывать не нужно. Вы можете осуществлять операции по всем расчетным счетам: как по новому, так и по старому.
Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов
Многие, кто когда-либо открывал ИП, знает, что ведение расчетного счета для этой категории предпринимателей необязательно. Однако с р/с намного удобнее производить расчета и совершать платежи в бюджет. Законодательство не ограничивает предпринимателей в количестве счетов, поэтому их может быть открыто, как один, так и два и три и т.д.
Большая часть финансовых компаний предлагает для ИП тарифы на обслуживание, которые включают в себя ведение одного счета. Дополнительный р/с можно открыть только при подключении пакета услуг, включающего управление несколькими счетами. В том случае, если в одном банке у клиента открыто несколько счетов, то контролировать все операции можно будет в личном кабинете на официальном сайте банковского учреждения.
Что нужно для открытия расчетного счета
Чтобы открыть р/с, предпринимателю сначала необходимо выбрать подходящую для этого финансовую компанию. Также стоит обратить внимание на способы обслуживания и подачи заявки.
Это может быть:
- Полностью дистанционное обслуживание, которое позволяет клиенту зарезервировать счет удаленно, без посещения отделения банковской организации. Как только все данные будут проверены, с клиентом свяжется менеджер банка, чтобы договориться о встрече для подписания документов.
- Личное присутствие и посещение офиса банковского учреждения. Здесь предприниматель самостоятельно обращается в отделение банка с необходимым пакетом документов.
Безусловно, дистанционный вариант будет иметь преимущества, потому что это удобно, быстро и безопасно. Как правило, для открытия расчетного счета необходимо собрать пакет документов, который практически одинаков во всех банках:
- учредительные документы фирмы;
- документ, подтверждающий назначение руководителя на должность;
- права собственности на помещение или договор аренды.
Однако стоит отметить, что при открытии дополнительных счетов необходимо будет собирать пакет документов заново.
Что нужно для открытия счета
Для открытия счета нужно выбрать подходящий банк и воспользоваться одним из следующих способов оформления:
- Дистанционный. Вы подаете заявку на сайте банка и отправляете нужные документы в электронном виде. После проверки данных менеджеры связываются с вами и договариваются о месте и времени встрече для подписания договора.
- Классический. Вы обращаетесь с пакетом документов в отделение выбранного банка и заключаете договор на обслуживание счета.
Дистанционный вариант открытия счета быстрее и удобнее. Но в любом случае придется собрать определенный пакет документов. ИП надо представить паспорт и свидетельство о регистрации. Организациям нужно подготовить:
- учредительные документы (Устав, решение о создании, свидетельства о регистрации);
- протокол (решение) о назначении руководителя;
- договор аренды на офис или свидетельство о праве собственности на него.
Преимущества и недостатки открытия нескольких счетов
Открытие организацией или предпринимателем нескольких счетов неизбежно ведет к дополнительным расходам на РКО и усложнению управления финансами. Но на этом список недостатков для бизнеса заканчивается. Преимуществ при наличии нескольких расчетных счетов значительно больше:
- Снижение рисков утраты всех средств из-за финансовых проблем конкретного банка. Особенно этот момент актуален для организаций, т. к. их средства не страхуются.
- Повышение оперативности при расчетах. При необходимости всегда можно провести срочную оплату с другого счета, даже при возникновении технических проблем у одного из банков.
- Повышение уровня информационной безопасности бизнеса. Рейдерам и недобросовестным конкурентам будет сложнее получить сведения об оборотах и другую информацию из нескольких банков.
- Доступ к дополнительным кредитным ресурсам в разных банках.
Что нужно для открытия расчетного счета
Если вы только зарегистрировали собственный бизнес, то самое время позаботиться об открытии расчётного счёта.
Для начала, выберите нужный банк в нашем рейтинге.
Открыть счет можно двумя способами:
- Через сайт выбранного банка. (Более удобный) Большинство современных кредитных организаций, обслуживающих юридических лиц и ИП, предоставляют своим клиентам зарезервировать номер счёта в режиме онлайн. Для это нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, после чего с вам свяжется специалист и предложит подъехать в банк для оформления документов.
- Обратившись в отделение банка. В этом случае вы должны прийти уже с готовым списком документов, выбрать один из предлагаемых банком пакетов услуг на обслуживание счёта и подписать договор.
Порядок открытия расчетного счета
С 1 сентября 2016 года введены «упрощенные правила» для открытия расчетного счета ИП. Свидетельство о государственной регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в ИФНС предоставлять в банк больше не надо. Он получит их самостоятельно из налоговой инспекции.
В 2020 году вам потребуются следующие документы:
-
Паспорт
-
Лицензия или патент (если есть)
-
Документы, подтверждающие полномочия и подтверждающие личность доверенных лиц (если счетом будете пользоваться не только вы)
-
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (в определенных случаях)
Оформление документов для открытия счета происходит непосредственно в офисе банка. Порядок следующий:
-
Предоставленные документы проверяются и заверяются сотрудником банка.
-
Затем вы заполняете все необходимые бланки, заявления и анкету.
-
Не забудьте обязательно написать заявление на открытие специального карточного счета.
-
Далее банк составляет договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Вы внимательно читаете договор.
-
Если все хорошо, подписываете его и получаете свои банковские реквизиты.
Как открываются расчётные счета для предпринимателей
Перед открытием р/с важно уделить внимание выбору тарифа РКО. РКО, или расчётно-кассовое обслуживание — это набор услуг, которые предоставляет банк:
- переводы юрлицам и другим ИП,
- переводы на карты физлиц,
- платежи по бумажным платёжным поручениям,
- налоговые и бюджетные платежи,
- валютный контроль и другие.
Например, Альфа-Банк предлагает предпринимателям следующие тарифы РКО: «Простой», «Ноль за обслуживание», «Уверенное начало».
Если вы планируете открыть дополнительный р/с в своём обслуживающем банке, то вам не понадобится большого пакета документов, так как у банка уже есть данные о вас и вашей деятельности. В одном и том же банке удобно открывать одновременно р/с и дополнительный спецсчёт для участия в тендерах. Например, в Альфа-Банке есть такая услуга: открывая специальный счёт в дополнение к уже существующему, вы сэкономите на обслуживании спецсчёта — оно будет бесплатным.
Если же вы планируете открыть новый р/с не в своём обслуживающем банке, а в каком-то другом, то понадобится собрать документы. Альфа-Банк упрощает регистрацию для новых клиентов:
- Часть действий можно сделать онлайн — например, подать заявку на сайте банка и сразу получить реквизиты будущего р/с.
- При подаче заявки у вас появляется личный менеджер, который помогает с выбором РКО и сбором документов.
- Когда дело доходит до передачи документации и подписания договора, вам не нужно идти в банковское отделение. Сотрудник банка приезжает к вам в офис или домой, принимает и проверяет документы, предоставляет договор на подпись. После этого можно пользоваться счётом и всеми возможностями РКО.
Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:
- Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.
- Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.
- Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.
- Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.
- Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.
- Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.
- При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.
- Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.
Можно ли открывать несколько расчетных счетов?
Физические лица могут заводить сколько угодно банковских карт: одну для зарплаты, одну с высокой процентной ставкой на остаток и одну с cashback на бензоколонках. И компании делают то же самое.
Расчетный счет является обязательным для компаний. Для открытия расчетного счета и внесения уставного капитала у компании есть четыре месяца с даты регистрации.
У индивидуальных предпринимателей нет обязательств по открытию расчетного счета: можно вести деятельность и без него и рассчитываться с поставщиками наличными, если сумма платежа не превышает 100 тысяч рублей. Но при наличном расчете налоговые органы могут посчитать, что индивидуальный предприниматель не платит налоги. Чтобы избежать вопросов, разумнее открыть расчетный счет.