Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные займы под залог изделий из золота». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда речь идет о приеме золотого украшения в хорошем состоянии, то его цена определяется немного иначе, чем у лома. В случае неуплаты долга заемщиком, организация будет вынуждена реализовать залог, поэтому для оценщика важно учесть не только вес и пробу, ну и другие характеристики. При осмотре ювелирного изделия специалист также оценивает наличие драгоценных камней, их чистоту и каратность. Большую роль играет и производитель. Иногда в ломбард сдают драгоценности с историей или украшения, изготовленные знаменитым модным домом, поэтому оценщик учитывает бренд или компанию-производителя при оглашении финальной цены.
Как заложить золото в ломбард с возвратом
Главное правило для залога украшений схоже с правилом продажи – вам должно быть минимум 18 лет, с собой обязательно иметь паспорт или права.
Эксперт-оценщик при вас определить пробу золота и общую стоимость украшения и назовёт вам его цену. После определения цены будут оговорены проценты, которые ломбард возьмёт с вас по кредиту (до 0,8% в день). Процент зависит от суммы, которую вы получаете на руки, и сроков кредита.
При оформлении займа ломбард выдаст вам залоговый билет со всеми деталями сделки и сроками уплаты кредита. При выкупе изделия необходимо будет предъявить этот билет работнику ломбарда вместе с паспортом. Украшение можно выкупить раньше срока, а можно продлить период займа, выплатив проценты за прошедший период.
Как происходит процедура выдачи займа?
Оформления краткосрочной ссуды в ломбарде происходит поэтапно. Вы приходите в организацию и отдаете свою драгоценность на оценку, которая должна происходить только в вашем присутствии клиента. Если предложенные компанией условия вам подходят, то оформляется сделка, подтверждением которой является залоговый билет. В нем прописываются условия потребительского займа и детально описывается предмет залога.
Эксперты по финансовой грамотности рекомендуют особенно внимательно составлять описание ценного имущества. При оценке вы должны указать специалисту на особые приметы изделия и малейшие дефекты при их наличии. Это позволит избежать нежелательных разбирательств и споров относительно состояния вашего украшения при выкупе.
Раньше кроме билета выдавался ещё и договор займа, но с июля 2021 года эти два документа были объединены в один. Форма залогового билета одинакова для всех ломбардов, работающих легально в России. При заключении билета, не соответствующего принятой Центральным Банком форме, суд может признать его недействительным по иску одной из сторон действующего договора. Если сотрудник предлагает вам оформить какой-то другой документ, то продолжать сделку не имеет смысла. Эта компания работает незаконно, и вы можете потерять свою собственность.
Учитывая уклон на диджитализацию, организации часто оформляют электронный залоговый билет. Он отправляется заемщику по электронной почте или размещается в его личном кабинете на сайте ломбарда. Такая практика не нарушает действующее законодательство и позволяет изменить условия договора без повторного посещения.
Что можно заложить, кроме золота?
Ломбарды, в первую очередь, с удовольствием принимают золото и серебро. При этом они не перебирают сортами драгоценных металлов — это и белое, и красное, и желтое золото, и многие другие его виды. Они готовы принять как ювелирные изделия, так и посуду, монеты, зубные коронки, церковную утварь и другие изделия, которые содержат в себе благородный металл.
Из-за своей беспринципности ломбарды часто становятся объектом пристального внимания со стороны правоохранительных органов. Когда в полицию обращается очередная жертва ограбления, оперативники в первую очередь будут искать пропажу в ломбардах и подобным заведениях.
Учитывая, что ограбления обычно производятся маргинальными личностями, которым не хватает на дозу или бутылку, они вряд ли будут прятать добычу «до лучших времен» или продумывать многоходовки, направленные на запутывание следов для следствия. Поэтому сначала полиция «трясет» близлежащие ломбарды, проверяет их камеры видеонаблюдения и устраивает часовые расспросы их сотрудникам.
Далее, помимо драгоценных металлов, ломбарды принимают:
- бытовую технику;
- мобильные телефоны;
- гаджеты и ноутбуки;
- автомобили;
- мотоциклы и другую дорожную технику;
- часы;
- шубы.
Интересно знать! В советских ломбардах под залог и скупку часто использовались хрустальные люстры и посуда, музыкальные инструменты, ковры. Сейчас времена изменились, поэтому, скажем, люстра уже не заинтересует ни московский, ни исконно провинциальный ломбард.
Сдавать золото без выкупа или закладывать
Многие задаются вопросом, что выгоднее: продать золото или заложить и выкупить украшения впоследствии. Каждый вариант имеет как плюсы, так и минусы. При продаже, с одной стороны, вы быстро получаете необходимую сумму для повседневных расходов, с другой — теряете мощный инструмент накопления, который мог бы выручить в сложной ситуации. Изделия из золота действительно привлекательны, с точки зрения долгосрочных инвестиций, так как в отличие от бумажных денег, золото не подвержено инфляции. Количество золота на планете не прибавляется, поэтому цены на него ежегодно растут. Так что целесообразно стараться рачительнее относиться к своим изделиям и продавать их в рамках обмена на другие ювелирные изделия.
Продать или заложить – что выгоднее
При продаже золотых украшений вы получите больше денег, чем сдав их с правом выкупа. Это краткосрочная выгода.
Советую сразу оценить свои финансовые возможности в перспективе. На сумму выданного займа ежедневно начисляется процент. Если ваше материальное положение исправится через неделю, месяц или большой срок, тогда есть смысл оплачивать процент, вернув впоследствии дорогое вам украшение. Однако если доходов в ближайшей перспективе не предвидится, вы рискуете потерять золото, при этом:
- Получите меньше денег при сдаче.
- Возможно, даже заплатите процент один или несколько раз.
Когда клиент не сможет оплачивать, ломбард подождет немного и все равно продаст золото. Такой вариант развития событий оставляет владельца сданного золота в минусе, ведь сумма, полученная призалоге, уменьшена, плюс выплачен процент за пользование.
Учитывайте также, что стоимость драгметаллов с годами неуклонно растет. Через год, например, за этот же вес можно будет получить гораздо больше. Советую учесть этот фактор, перед тем как сдать золото навсегда.
Интерес ювелирных компаний в покупке золота в ломбардах
Для ювелирных заводов и частных ювелиров скупка золота в ломбарде – прибыльный вариант получения сырья. Это взаимовыгодное сотрудничество. Ломбарду нужно сбыть невыкупленные предметы залога.
Для ювелиров золотой лом дешевле банковских слитков. В его стоимость не включается НДС. По Налоговому кодексу ломбард не платит налог на добавленную стоимость, так как реализация считается возникшей у залогодателя.
Итак, я рассказала вам о всех нюансах деятельности ломбарда. Вы узнали, как проходит процедура оформления залога и оценка изделия, какие нужны документы, чтобы сдать золото, и как выбрать ломбард. Подписывайтесь на наши обновления – так вы не пропустите ничего интересного. И не забывайте делиться с друзьями, ведь им тоже может быть полезна эта информация.
Правила работы ломбарда
Схема работы ломбарда строится таким образом:
- Клиент обращается в учреждение с личной ценностью и паспортом.
- Оценщик озвучивает ту сумму, которую он готов выплатить. Она составляет в среднем от 40 до 80 % от рыночной стоимости.
- При согласии клиента оформляется договор на хранение. Чаще всего это периоды кратные месяцам. Минимальный срок 1 день, максимальный 365.
- В условиях оговаривается процентная ставка на заемные средства. Она варьируется от 0,2 до 10 % в день. Базовая сумма для расчета суммы стартует от 1 тыс. рублей.
- По истечении срока клиент выплачивает накопленные проценты и общую сумму залога. Если денег на выплату займа нет, а расставаться с ценностью не хочется, возможно заключить допсоглашение с ломбардом. При этом понадобится выплатить только проценты, а общую сумму долга перенести на определенный срок.
В листе залогового займа указываются такие сведения:
- персональные данные того, кому выдают наличные;
- кто выдает;
- сумму займа;
- дату и адрес пункта;
- описание ценности, сданной в залог;
- размер процентной ставки за пользование заемными средствами.
В ситуации, когда клиент не производит выкуп личной вещи по истечении срока залогового договора ломбард вправе реализовывать данное имущество. Учреждения продают вещь сами или прибегают к помощи торгов. Изделия стоимостью сверх 30 тыс. рублей чаще продаются на открытом аукционе за максимально предложенную сумму.
О чем еще следует помнить, обращаясь за получением денег в ломбард?
Ломбарды работают по определенным правилам:
- 01
Залоги ломбардами принимаются у лиц, достигших 18 лет (некоторые ломбарды работают с лицами, которым уже исполнился 21 год).
- 02
Краденные украшения и предметы из драгметаллов не принимаются (если станет понятно о том, что украшение краденное, после его приема ломбардом, у клиента возникнут крупные неприятности).
- 03
Сусальное золото ломбардами не принимается (как и драгоценности с необработанными камнями).
- 04
При оценке украшения всегда вычитается вес камней (если они есть).
- 05
В ломбард можно сдать без возврата золотые украшения с любой пробой, даже если на них нет клейма. Чаще всего в ломбарды сдается 585 проба. Стоит понимать, что чем выше проба, тем выше оценивается цена предмета из драгоценного металла.
- 06
С момента, когда золотое изделие перешло в собственность ломбарда, организация вправе выставить его на продажу (если клиент не смог вовремя расплатиться по долгам).
- 07
Этап оценки стоимости драгоценности (замеры предмета и его взвешивание) должен обязательно проходить в присутствии клиента.
Правила работы ломбарда
Схема работы ломбарда строится таким образом:
- Клиент обращается в учреждение с личной ценностью и паспортом.
- Оценщик озвучивает ту сумму, которую он готов выплатить. Она составляет в среднем от 40 до 80 % от рыночной стоимости.
- При согласии клиента оформляется договор на хранение. Чаще всего это периоды кратные месяцам. Минимальный срок 1 день, максимальный 365.
- В условиях оговаривается процентная ставка на заемные средства. Она варьируется от 0,2 до 10 % в день. Базовая сумма для расчета суммы стартует от 1 тыс. рублей.
- По истечении срока клиент выплачивает накопленные проценты и общую сумму залога. Если денег на выплату займа нет, а расставаться с ценностью не хочется, возможно заключить допсоглашение с ломбардом. При этом понадобится выплатить только проценты, а общую сумму долга перенести на определенный срок.
В листе залогового займа указываются такие сведения:
- персональные данные того, кому выдают наличные;
- кто выдает;
- сумму займа;
- дату и адрес пункта;
- описание ценности, сданной в залог;
- размер процентной ставки за пользование заемными средствами.
Чтобы поход в ломбард не был напрасным желательно заранее узнать, где сдают серебро. В некоторых залоговых конторах неохотно работают с этим драгоценным металлом из-за невысокой стоимости. Конечно, если не сдаете серебро 925 пробы, цена на которое зависит от входящих в его состав лигатурных добавок. Например, сплав серебра с кадмием ценится намного дороже золота. А вот посеребренные предметы сдавать не выгодно, поскольку их принимают по той же цене лома.
Интересующее ломбард серебро, представлено:
- ювелирными изделиями;
- столовыми приборами;
- домашней утварью (подносы, кофейники, сахарницы и т. п.);
- аксессуарами (портсигары, зажигалки, запонки);
- предметами антиквариата;
- серебряным ломом (разбитые и поломанные изделия, распаренные украшения);
- техническим серебром (проволоки, провода, серебряные элементы, извлеченных из деталей приборов).
Драгоценный металл принимают в подобных ссудных учреждениях не во всех видах. В некоторых конторах можно сдать только лом серебра.
Ведение учета и исчисление налогов невозможно без понимания правовых основ деятельности компании. Поэтому обратимся к Федеральному закону от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах». Но предупреждаем сразу – бизнес это не простой.
Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг. Но разовые сделки по продаже основных средств и излишков материально-производственных запасов ломбард совершать может.
Ломбардом может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. Ломбарды работают на общем режиме налогообложения. Применять «упрощенку» они не могут (пп. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ), а в связи с оказанием бытовых услуг населению ЕНВД им не грозит (абз. 7 ст. 346.27 НК РФ).
Ломбард выдает займы физическим лицам исключительно под залог имущества (п. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ). Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Доходом от этой деятельности являются проценты по займу. Ломбард, хотя и ведет наличные расчеты с заемщиками, ККМ при этом не применяет. Он использует бланки строгой отчетности.
Необходимая статья расходов ломбарда – страхование принятых в залог вещей в полной сумме их оценки (п. 3 ст. 358 ГК РФ).
Вещи, переданные в залог, в собственность ломбарда не переходят. Если заемщик не выполнит своих обязательств по договору займа, то ломбард вправе обратить взыскание на заложенную (невостребованную) вещь. Проще говоря – ее продать. После продажи такой вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации, недостаточна для их полного удовлетворения. Но может случиться, что сумма выручки окажется выше суммы обязательств заемщика или суммы оценки вещи. В этом случае ломбард обязан возвратить гражданину часть денег.
Ломбарды относятся к организациям, операции с которыми попадают в сферу действия Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этой причине они подлежат постановке на учет в Росфинмониторинге и обязаны взаимодействовать с ним в установленном порядке. В частности, ломбард должен разработать соответствующие правила внутреннего контроля.
Сколько стоит грамм лома золота 585 пробы на сегодняшний день
Наши цены закупки золота приведены в таблице
|
Пробы |
Стоимость за грамм сданного драгоценного металла |
|
|---|---|---|
|
Лом золота в пробах |
Наличными |
Для ломбардов, индивид. предпр. |
|
500 проба |
1752 ₽ |
1795 ₽ |
|
585/583/14К проба |
2050 ₽ |
2100 ₽ |
|
750/18К проба |
2628 ₽ |
2692 ₽ |
Можно ли не выкупать золото из ломбарда
Сданное с возвратом золотое изделие клиент выкупать не обязан. Несмотря на то что сроки выкупа указаны в договоре, за отказ от выкупа никакие штрафы не взимаются. После окончания хранения по договору залог некоторое время будет ждать клиента. В этот период начисляется повышенный процент на выданную сумму займа.
Ждать ломбард будет, если клиент изъявил желание выкупить изделие, но просит немного повременить, или с ним нет связи. При неуплате хотя бы процентов в оговоренный для отсрочки срок или отказе от выкупа заложенное имущество переходит в собственность организации. Сданное золото будет продано в магазине, на аукционе или ювелирной фабрике на переплавку.
Далее смотрите, как работает скупка золота:
Рекомендации перед походом в ломбард
Необходимо изучить условия работы организации. Многие из них функционируют круглосуточно. Важно узнать, когда можно получить заем, нет ли ограничений. Есть и другие рекомендации. Например, следует:
- промониторить выгодную цену: стоимость 1 грамма и предлагаемые процентные ставки чаще всего находятся в одном диапазоне, могут отличаться на малую величину, что тоже имеет значение, особенно если нужно получить сравнительно большую сумму;
- спросить лицензию, узнать репутацию: необходимо изучить информацию об организации, это позволит удостовериться в законности ее деятельности, что снижает риск мошенничества;
- читать договор, хранить свой экземпляр соглашения: при заключении договора один из экземпляров остается в ломбарде, а другой выдается клиенту, следует хранить его, как и залоговый билет, эти документы помогут получить свое золото, когда появятся средства для его выкупа;
- наблюдать за взвешиванием: все манипуляции при осмотре драгоценностей должны производиться на глазах клиента, это гарантия честной оценки, владелец должен удостовериться, что изделия были взвешены с достаточной точностью (допускается погрешность не более 0,01 г);
- взять залоговый билет в случае займа: если планируется брать заем с возвратом залога, необходимо помнить о том, что после заключения сделки следует получить квитанцию – залоговый билет, но при его утере все равно можно будет получить свое изделие, для чего необходимо предъявить паспорт, сотрудники сами найдут запись о займе;
- трезво оценивать свои возможности: многие полны оптимизма, когда приходят сдавать золото, но мало кто учитывает величину процентной ставки, со временем набегает немалая сумма, которую проблематично выплачивать, т. к. средств не всегда хватает, тогда приходится отказываться от украшений.
Необходимость подтверждения личности
Для людей, интересующихся, зачем паспорт в ломбарде, чуть выше было рассказано об основных правилах, по которым осуществляется прием. По этой причине, вопрос, нужен ли в ломбарде паспорт, отпадает сам собой, ведь без этого документа просто невозможно убедиться даже в том, что человек достиг совершеннолетия.
Кроме того, бывают ситуации, когда граждане сдают золотые украшения в особо крупных размерах, превышающих сумму в 600 тысяч рублей. Эта ситуация еще раз объясняет, зачем паспорт в ломбарде, ведь руководству организации просто необходимо доложить об этой сделке налоговой инспекции. Разумеется, возникает большая необходимость в том, чтобы была составлена декларация. Однако нельзя забывать, что работники имеет полное право скупать неограниченное количество золота и украшений, так что у граждан всегда будет возможность обратиться в эту организацию.
Каждая операция, проводимая в ломбарде, подтверждает тот факт, нужен ли в ломбарде паспорт. Как гласят правила, такие удостоверения, как водительские права, свидетельства и прочее документы не имеют и не могут быть использованы для получения займа или продажи золотых изделий.
Что на пике популярности?
Разумеется, наибольшей популярностью пользуется именно ювелирный. Однако стоит помнить, что в ломбарде нужен паспорт. Возможно, люди, не знакомые со структурой работы этого заведения, спросят: «Зачем нужен паспорт в ломбарде?». Ответов на вопрос, почему в ломбарде нужен паспорт, несколько:
- Золото, как и любые другие драгоценные металлы или ювелирные изделия, могут приниматься только от лиц, достигших 18-летия;
- Изделия могут быть сданы или проданы, даже если они не имеют каких-либо клейм, указывающих на производство той или иной компании;
- Существует целый перечень проб золотых украшений, которые могут быть сданы. Однако ни одно из них не примут в ломбард без паспорта;
- Чтобы еще раз убедиться в том, зачем нужен паспорт в ломбарде, следует указать, что человек, сдающий имущество, должен обязательно присутствовать и контролировать оформление всех документов, а также процессов, связанных со взвешиванием и иными измерениями. Разумеется, идти в ломбард без паспорта просто не будет иметь смысла.
Если все еще остаются сомнения в том, обязателен ли паспорт в ломбарде, следует узнать и о том, что без его предоставления невозможна выдача финансов. Когда же клиент сдает украшения как залог с намерением последующего выкупа, то и здесь мысли о том, обязателен ли паспорт в ломбарде, должны улетучиться. Без определенных паспортных данных, квитанций и прочих документов у человека не будет возможности выкупить их обратно.
Заем под залог обручального кольца
Еще один вариант, как можно использовать украшение – оставить его под залог при оформлении кредита. Каждый ломбард устанавливает свою процентную ставку за пользование деньгами, выданными взамен заклада, в основном около 0,2-10% за день. Для сдачи обручального кольца в ломбард под залог понадобится:
- Выбрать подходящий ломбард.
- Подойти указанные часы работы мастера. Оценщик проконсультирует по стоимости изделия и сумме, которую за него дадут.
- Подписать договор и получить заем.
При заключении сделки в ломбарде обязательно выдадут лист залогового займа, в котором должны быть указаны такие сведения:
- личные данные о лице, которому выдают деньги;
- сведения об учреждении, которое выдает заем;
- сумму займа;
- адрес отделения ломбарда;
- дату заключения сделки;
- подробное описание драгоценности, которую оставляют под залог, в том числе о дефектах, выявленных при осмотре;
- размер процентной ставки.
Вернуть украшение можно в день выкупа. Для этого возьмите с собой всю сумму долга с начисленными процентами, документ для удостоверения личности и договор займа.