Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Абандон в теории и практике страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В переводе с французского «abandonner» означает «оставлять». Абандон в страховании – это отказ страхователя от права собственности на застрахованный объект в пользу страховой компании. Выгодоприобретатель может воспользоваться таким правом только по полису имущественного страхования.
Подводные камни и важные нюансы
Заявление важно успеть написать в течение 6 месяцев после страхового случая. Оно одностороннее – то есть, не требует согласования со второй стороной. Но есть один нюанс – абандон не очень выгоден страховщику, поэтому компания может не принимать заявление или затягивать процедуру обследования поврежденного имущества.
Если происходит именно так, следует обращаться к юристу, который поможет реализовать законное право на выплату.
Если страховщик принял заявление и произвел выплату, а через время объект, на который оформлена страховка обнаружен целым, страхователю придется вернуть деньги и вновь стать владельцем имущества, если того требует компания.
А если он к тому моменту успел потратить полученные от страховщика деньги, правила их возврата будут определены в суде, если стороны не смогут договориться в досудебном разбирательстве. В зале суда будут установлены временные рамки, в течение которых сумма должна быть возвращена. Страхователя могут обязать даже продать возвращенное имущество, чтобы погасить задолженность.
При этом абандон – не обязанность, а именно право клиента. То есть, если он не захочет получать выплату за «тотал» и отдавать авто страховщику, может получить выплату на ремонт.
Однако не все бывает просто и с подачей документов. Либо страховщик не согласен с мнением владельца, либо владельца не устраивают некоторые пункты соглашения (к примеру, встречаются случаи, когда компании проще признать «тотал», хотя машина на ходу и в целом при желании может быть успешно восстановлена).
Тогда можно воспользоваться правилом абандона. Абандон по КАСКО – это право владельца передать автомобиль в собственность страховой компании, а взамен получить компенсацию, положенную по договору. Нередко это самый простой и быстрый способ получить деньги и забыть о проблеме.
Несомненным плюсом абандона в страховании автомобиля по КАСКО является то, что по закону автовладельцу достаточно просто передать соответствующее заявление страховщику, после чего запускается процесс. Но и минус тоже имеется: страховые компании зачастую все случаи абандона стараются решать через судебное разбирательство, а это требует много времени и сил.
Выбор страхователя: транспорт или абандон
Заключая договор автострахования, клиент страховой компании должен ознакомиться с его правилами. Помимо страховой суммы, размера страховой премии необходимо подробно знать условия выплаты страхового возмещения, риски и исключения. Отказ от автострахования КАСКО — это право застрахованного получить полную сумму страховки за поврежденный автомобиль.
Бывают ситуации, когда автомобиль после транспортного происшествия поврежден более чем на 70%. В страховании такой случай считается конструктивной утратой транспортного средства или полным повреждением. Если такое случается, большинство страховых компаний выплачивают страховую сумму в соответствии с действующими правилами страхования. Однако стоимость автомобильного остатка, который страхователь может продать, по-прежнему снижается. В такой ситуации заказчик сталкивается с выбором: искать покупателей на автомобиль, остающийся пригодным для продажи, или использовать отказ в страховании, процедура которого менее утомительна.
В соответствии с законодательством РФ существует две возможности оформления отказа в страховании. Это возможно в таких ситуациях:
- Текущий договор между страховщиком и страхователем включает пункты, раскрывающие процесс оплаты, включая отказ. Согласно положениям этого документа, заказчик страховой компании имеет право (не обязанность) воспользоваться отказом, то есть передать свой автомобиль компании в обмен на компенсацию в размере страховой суммы. Этому страховщику согласие не требуется.
- Оформляется двусторонний документ, по которому страхователь — владелец транспортного средства передает право собственности страховой организации. Страховщик станет полноправным собственником только после возмещения причиненного ущерба.
Следовательно, в любом из вариантов страхователь вправе использовать в страховании процедуру отказа. Образец документа о передаче прав должен содержать сведения о подписавших его сторонах, реквизиты отчуждаемого объекта.
Подводные камни абандона в страховании
Следует помнить, что все условия, прописанные в договоре страхования, необходимо внимательно изучить. Бывают ситуации, когда застрахованный решает воспользоваться своим правом отказа. Он рассчитывает, что после передачи автомобиля в страховую компанию получит компенсацию в размере полной страховой суммы. Как показывает практика, страховщикам выгодно определить конструктивную гибель транспортного средства и посоветовать клиентам воспользоваться процедурой отказа.
Во многих договорах КАСКО с целью уменьшения страховых выплат клиентам предлагается заключить договор страхования, который учитывает износ автомобиля. Если у клиента есть договор с этим условием, то при определении размера страхового возмещения страховая сумма автоматически уменьшается на сумму амортизации. Кроме того, необходимо учитывать размер франшизы, который указан в документе на страхование. Таким образом, используя свое право отказаться от собственности, страхователь может получить значительно меньшую сумму компенсации, чем ожидалось. Такие случаи не редкость.
Право, а не обязанность
Подчас суды неправильно понимают правовую природу института абандона. Так, недавно один из судов отказал в удовлетворении иска потерпевшего к причинителю вреда, сославшись на то обстоятельство, что владелец поврежденной автомашины не воспользовался абандоном.
Изложу суть дела. У потерпевшего имеется страховой полис каско транспортных средств. Произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором застрахованное ТС серьезно пострадало. Страховщик признал, что имеет место конструктивная гибель имущества, так как стоимость ремонта превысит 70% страховой стоимости автомашины. Тем не менее автовладелец решил восстанавливать автомобиль. При этом он получил от страховщика страховое возмещение, которое с учетом вычтенной страховщиком стоимости годных остатков не покрывало расходы на ремонт. Разницу автовладелец попытался взыскать с причинителя вреда.
Суд отказал в иске на том основании, что у потерпевшего была возможность заявить абандон и тем самым компенсировать свои убытки в полном размере за счет страховщика.
Это одностороннее решение застрахованного лица, в котором оно отказываются от прав на застрахованное имущество и передаёт его страховщику.
При этом последний выплачивает полную сумму страховки. Для чего это делается?
Обычно это связано с существенными повреждениями или пропажей застрахованного имущества.
Одной из типичных ситуаций, где это имеет существенное значение, является угон автомобиля.
Если застрахованное лицо примет решение об абандоне, то оно получит выплату страховой суммы в полном размере.
На первый взгляд, эта ситуация выглядит простой и понятной. Но здесь существуют свои тонкости. Одной из них является срок подачи заявления об абандоне. Если его просрочить, то сделка не состоится.
Рассмотрим конкретнее, как при страховании применяется рассматриваемый вид сделки.
Тут есть несколько важных моментов. Среди них:
- Срок уведомления;
- Сумма возмещения.
Рассмотрим, почему это важно. Поясним сказанное на примере застрахованного автомобиля, сильно пострадавшего в аварии.
Страховые компании и суды по-своему трактуют условия абандона, что приводит к нарушению прав страхователя. Например, пострадавшей стороне отказывают в иске к лицу, причинившему вред. Истец, попав в аварию, отказался передавать право собственности страховщику, хотя транспортное средство требовало существенного ремонта, цена которого превышала 70% от страховой стоимости. Возмещения от компании не хватило на полноценное восстановление, и владелец авто подал иск, требуя от виновника аварии выплатить недостающую сумму. Судья встал на сторону ответчика, обосновав свое решение тем, что истец мог воспользоваться правом абандона и полностью покрыть расходы страховой суммой.
Данная позиция противоречит положениям гражданского законодательства, которые дают возможность физлицу воспользоваться указанным правом только по собственному желанию. В судебной практике большинство решений принимаются в пользу клиента, однако возникают споры касательно размера возмещения, которое должно равняться указанной в договоре страховой сумме. В некоторых ситуациях данная величина может уменьшаться пропорционально износу имущества, вследствие чего выплаты будут равняться страховой сумме за вычетом стоимости деталей транспортного средства, признанных годными.
Многие владельцы автомобилей при подписании договора со страховой компанией полагают, что при наступлении страхового случая они имеют право претендовать на полное возмещение ущерба, даже если поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению.
На самом деле это распространенное заблуждение. Как показывает практика, сумма компенсации ущерба зачастую отличается от ожиданий владельца транспортного средства.
Страховая компания может поступить по-разному: возместить ущерб или забрать автомобиль, прикрываясь иностранным термином абандон.
Что это значит?
Абандон дает возможность потерпевшему отказаться от прав на застрахованное имущество в пользу страховой компании. При этом клиент должен получить полноценную компенсацию. К примеру, страховщик выкупает у владельца поврежденный в ДТП автомобиль.
В чем заключается подвох? Практика показывает, что сумма компенсации, предлагаемая автолюбителю, сильно занижается. Но в большинстве случаев владелец машины соглашается, т.к.
не заинтересован возиться с продажей транспортного средства, которое сильно пострадало.
Важное условие: Процедура абандона осуществляется в тех случаях, когда восстановление застрахованного имущество либо невозможно, либо результат не оправдает вложений. Право на владение этим имуществом полностью переходит к страховой компании.
Абандон можно оформить с помощью двух способов:
- В договоре заключенном между компанией и клиентом прописаны сразу как условия страхования, так и условия абандона. В результате потерпевший в ДТП имеет право отказаться от автомобиля в одностороннем порядке (согласие страховой организации не требуется). С началом выплат ТС переходит в распоряжение страховщика;
- Составляется отдельный документ о передаче имущества. Страховая компания получает право распоряжаться авто только после того, как будет выплачена полная сумма компенсации.
В последнем случае нередко происходит следующая ситуация. Страховая компания предлагает клиенту заключить соглашение, в котором прописано, что владелец передает свое транспортное средство в распоряжение третьих лиц.
Например, комиссионному магазину. От подобной сделки рекомендуется отказаться.
Ведь передавая свое имущество кому-либо кроме страховой компании, клиент теряет право на абандон, а, следовательно, и не может рассчитывать на полный размер компенсации.
Федерация Автоюристов поможет Вам:
- Если страховая компания пытается занизить объем выплат;
- Вынуждает Вас оформить сделку с третьим лицом;
- Страховщик отказывается оформлять абандон;
- Пытается затянуть процедуру, заставляя Вас выполнять свои условия.
Обратитесь к квалифицированному юристу, чтобы своевременно получить возмещение убытков по абандону. Мы помогли реализовать свои права 93,4% клиентам. Поможем и Вам.
Учитывается ли износ имущества
Именно из-за отказа исключить износ автомобиля мой знакомый и был вынужден подать в суд. Не буду проводить антирекламу, но СК предложила либо выплатить страховую сумму минус размер износа, либо выплатить размер износа при отказе от абандона.
Что самое плохое, большинство городских судов не удовлетворяют аналогичные иски. Хотя в законе о страховом деле явственно сказано, что владелец имеет право получить всю страховую сумму.
Так что практика учета износа имущества в нашей стране сугубо индивидуальна. Возможно, в будущем это и изменится. А сейчас я советую вооружиться как можно большим количеством документов, подавать иск в попытках заставить СК не вычитать сумму износа из страховой выплаты.
В прочем, имеются и выигранные дела против СК: суд настоял на возврате удержанного износа владельцу (не считая остальных выплат).
Вопросы применения норм российского гражданского права об абандоне
В случае, если ваша машина застрахована по ОСАГО или КАСКО, вашу машину угнали, и представители страховой компании отказываются платить вам сумму страхового возмещения, даже если вы решили пойти на использование абандона при наступлении страхового случая — обращайтесь к юристам бюро Правила страхования. Наши специалисты помогут восстановить справедливость!
[box type=»download»] Существует при абандоне и принцип свободного договора. Он заключается в том, что в силу этого самого принципа в договор о страховании можно включить какие угодно условия, если они не перечат закону. И вот тут уже есть различные детали, которые нужно предусматривать в первую очередь при подписании договора.[/box]
Если учитывать закон, касающийся самого устройства страховых дел, то там говорится, что страхователь может отказываться от собственных прав на абандон. Это, в принципе, подтверждает визирование договора страхователем, где есть положение, согласно которому страховщик обязывается выдать сумму страховки в случае гибели предмета, при этом вычитается стоимость остатка. Ведь физические и юридические лица имеют полное право сами распоряжаться гражданскими правами.
Однако, многие аргументы не являются действительными, так как не имеют законодательной основы. Более того, отказ граждан или юридических лиц от своих прав не подразумевает под собой прекращение этих самых прав, исключениями считаются лишь случаи, которые особо оговорены в законе.
Так получается, что в случае отказа от права на абандон, это право все равно остается за человеком, и он им может воспользоваться.
[1]
Страховка выступает одним из наиболее действенных способов возместить убытки от потери имущества. При этом условия договора могут отличаться.
В каком страховании в 2018 году используется абандон?
При оформлении страхового договора минимизируются риски страхователя. Но и страховщику требуется гарантия надежности заключенной сделкой.
С целью соблюдения интересов обеих сторон используется абандон. Каковы особенности такого страхования?
Закон о страховании не содержит подробного пояснения о порядке использования абандона. Но исходя из трактовки существующих норм, можно сделать следующие выводы:
В страховой сфере абандон подразумевает отказ от прав на застрахованный объект в пользу страховой компании (страховщика).
За страхователем закреплено право отказаться от имущества в обмен на выплату полной страховой суммы по договору страхования.
Имущество отходит к страховщику на момент подачи заявления страхователем на использование абандона.
То есть не нужно заранее согласовывать детали сделки, договариваться об условиях и нюансах. Абандон это не соглашение и не договор.
Образец заявления на абандон поможет составить документ, бланк которого можно скачать здесь. Но в принципе составляется заявление в свободной форме.
Главное – просьба о выплате полной суммы страховки с отказом от права на имущество должны быть ясно выражена.
Начну с ответа на вопрос, можно ли данную ситуацию рассматривать, как отказ от применения судом абандона? Для этого необходимо понять, что это за институт.
Абандон (Abondonment) или отказ страхователя (выгодоприобретателя) от застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения полной страховой суммы по договору страхования – институт, который играет все более важную роль в страховании имущества, особенно при страховании каско автотранспортных средств. Это обусловлено тем, что чаще всего автовладельцы не заинтересованы возиться с так называемыми годными остатками транспортного средств, а хотели бы сразу получить максимум страхового возмещения, чтобы быстрее приобрести новую автомашину.
Законодательным основанием абандона служит норма п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – закон об организации страхового дела), предусматривающая, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Итак, абандон применяется исключительно в сфере страхования имущества и лишь при утрате, гибели застрахованного имущества. Под понятие гибели подходит и такое повреждение имущества, когда его восстановление стоит столько же или даже больше, чем это имущество до момента наступления страхового случая, либо, как это нередко предусматривается в стандартных правилах страхования, стоимость ремонта превышает определенную часть (обычно, 70 и выше процентов) страховой стоимости. Такие повреждения определяются как конструктивная гибель имущества.
С правовой точки зрения абандон представляет собой право страхователя или выгодоприобретателя, в зависимости от того, в чью пользу совершена сделка, отказаться от объекта страхования в пользу страховщика. Цель такого отказа – получение страхового возмещения в размере страховой суммы.
Между тем, все эти аргументы не соответствуют закону. Во-первых, в соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения. Согласно ст.ст. 168 и 180 ГК РФ условия договора, противоречащие императивным нормам закона, ничтожны. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 9 ГК РФ отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом. Данная норма является специальной, посвящена регулированию только последствий отказа от прав, и поэтому в силу одного из общепризнанных правил юридической техники о приоритете специальной нормы над общей отменяет применительно к ситуациям такого отказа действие общей нормы, приведенной в п. 1 данной статьи. Так как закона, в соответствии с которым в случае отказа страхователя или выгодоприобретателя от своего права на абандон предусматривалось бы прекращение такого права, нет, то, следовательно, право отказаться от погибшего или утраченного застрахованного имущества в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы у них остается всегда.
В каком случае стоит воспользоваться правом на абандон?
Если автовладелец, в случае тотальной гибели авто, не написал заявление об абандоне в установленный договором срок, то страховая выплачивает ему страховую сумму за вычетом стоимости годных остатков и нормального износа автомобиля.
Для определения стоимости годных остатков страховая назначает экспертизу в экспертной организации, где зачастую эксперты и страховая связаны договоренностями. В результате таких экспертиз стоимость остатков завышается, а значит страховая сумма, подлежащая выплате, значительным образом занижается. Если автовладелец оставляет себе запчасти от автомобиля, то их стоимость, наоборот, занижается.
Таким образом, автовладелец навряд ли сможет выгодно продать запчасти поставарийного автомобиля. Поэтому в такой ситуации выгодно воспользоваться правом на абандон и получить на руки сумму, равную рыночной стоимости автомобиля.
Бухгалтерский учет операций, связанных с отказом страхователя от прав собственности на застрахованное имущество, будет зависеть от характера страхового случая:
- экономическая нецелесообразность восстановления или ремонта застрахованного имущества (конструктивная гибель имущества );
- кража застрахованного имущества.
Следует отметить, что критерии конструктивной гибели имущества должны быть определены в правилах страхования либо в договоре страхования.
В первом случае страховая компания будет иметь дело с годными остатками от застрахованного имущества. Во втором — с потенциальной возможностью стать собственником указанного имущества. Кроме того, следует учитывать, каким образом реализован в договоре (правилах) страхования процесс смены собственника с точки зрения момента перехода права собственности.
Условно эти операции можно разделить на следующие этапы:
- оценка получаемого имущества либо его годных остатков;
- отражение операций по оприходованию имущества или его годных остатков;
- подготовка имущества или его годных остатков к реализации (при необходимости);
- реализация имущества (годных остатков) и определение финансового результата от нее.
Возможна необходимость выполнения функций налогового агента при налогообложении дохода страхователя (физического лица) в соответствии со ст. 213 НК РФ в случае превышения выплаченного страхового возмещения над суммой стоимости ремонтно-восстановительных работ по застрахованному имуществу в оценке экспертов и оплаченного страхового взноса.
В соответствии с п. 4 ст. 213 НК РФ по договору имущественного страхования (включая страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и (или) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) при наступлении страхового случая доход налогоплательщика, подлежащий налогообложению, определяется в случаях:
- гибели или уничтожения застрахованного имущества (имущества третьих лиц) как разница между суммой полученной страховой выплаты и рыночной стоимостью застрахованного имущества на дату заключения указанного договора (на дату наступления страхового случая — по договору страхования гражданской ответственности), увеличенной на сумму уплаченных по страхованию этого имущества страховых взносов;
- повреждения застрахованного имущества (имущества третьих лиц) как разница между суммой полученной страховой выплаты и расходами, необходимыми для проведения ремонта (восстановления) этого имущества (в случае если ремонт не осуществлялся), или стоимостью ремонта (восстановления) этого имущества (в случае осуществления ремонта), увеличенными на сумму уплаченных по страхованию этого имущества страховых взносов.
Обоснованность расходов, необходимых для проведения ремонта (восстановления) застрахованного имущества в случае, если ремонт (восстановление) не производился, подтверждается документом (калькуляцией, заключением, актом), составленным страховщиком или независимым экспертом (оценщиком).
Переуступка требования без постановки на баланс
В профессиональном сообществе предлагался еще один способ отражения абандона. Предполагается, что в данном случае страховая компания пользуется услугами цессионария посредством заключения договора цессии.
Кирпичникова Г., Прокофьева Г. Указ. соч.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). При этом не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Страховая компания может уступить право требования к должнику другому лицу на возмездной основе. Для осуществления этого необходимо заключить дополнительное соглашение со страхователем о переходе к страховой компании права собственности на застрахованное имущество или на отдельные его части (годные остатки). Страхователь при этом становится должником перед страховой компанией.
По мнению Г. Кирпичниковой и Г. Прокофьевой, уступка права требования новому кредитору отражается в бухгалтерском учете организации как продажа (выбытие) прочих активов. Поступления от продажи прочих активов признаются операционными доходами организации в соответствии с п. 7 ПБУ 9/99 и принимаются к учету в сумме, исчисленной в денежном выражении, равной величине поступления денежных средств и иного имущества и (или) величине дебиторской задолженности нового кредитора (п. п. 6, 10.1 ПБУ 9/99). Величина дебиторской задолженности нового кредитора определяется исходя из цены, установленной договором об уступке требования. Для учета расчетов с покупателем права требования может использоваться счет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».
Операционные доходы отражаются по кредиту счета 91 «Прочие доходы и расходы», субсчет 1 «Прочие доходы», в корреспонденции со счетами учета денежных средств или расчетов. При этом в дебет счета 91, субсчет 2 «Прочие расходы», списывается фактическая себестоимость проданного актива, в данном случае — сумма дебиторской задолженности страхователя в корреспонденции со счетом 77 «Расчеты по страхованию, сострахованию и перестрахованию».
Для целей налогового учета, применяя положения п. 2 ст. 279 НК РФ к рассматриваемой ситуации, при уступке права требования долга третьему лицу отрицательная разница, которая может возникнуть между доходом от реализации права требования долга и планируемым доходом в сумме оценочной стоимости реализуемого актива с учетом дополнительных расходов на ремонт, признается убытком по сделке уступки права требования и включается в состав внереализационных расходов. При этом убыток принимается в целях налогообложения в следующем порядке:
- 50% суммы убытка подлежат включению в состав внереализационных расходов на дату уступки права требования;
- 50% суммы убытка подлежат включению в состав внереализационных расходов по истечении 45 дней с даты уступки права требования.
В бухгалтерском учете данные операции могут быть отражены следующим образом :
- Отражены доходы, возникшие на основании подписанного соглашения о перемене прав собственности на транспортное средство между страхователем и страховой компанией в сумме экспертной оценки ТС (отдельных частей). Страхователь обязан по акту передать транспортное средство (отдельные части):
Д-т 77 «Расчеты по страхованию, сострахованию и перестрахованию»
К-т 91 «Прочие доходы и расходы», субсчет 1 «Прочие доходы».
- Отражена уступка цессионарию права требования на основании договора цессии:
Д-т 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами»
К-т 91 «Прочие доходы и расходы», субсчет 1 «Прочие доходы».
- Списана дебиторская задолженность страхователя после подписания договора цессии:
Д-т 91 «Прочие доходы и расходы», субсчет 2 «Прочие расходы»
К-т 77 «Расчеты по страхованию, сострахованию и перестрахованию».
- Получены денежные средства от цессионария:
Д-т 50 «Касса», 51 «Расчетные счета»
К-т 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».
- Начислен НДС с цены переуступки права требования :
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.