Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году. Подойдет ли Вам процедура банкротства?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Права физлица при банкротстве в суде
- Вы получаете ежемесячные выплаты: заработная плата из вашей зарплаты или пенсии + средства к существованию каждого из ваших иждивенцев.
- Попросите освободить имущество из конкурсной массы. Это все, что дешевле 10 000 рублей или оборудование для трудовых, религиозных или медицинских целей. Список можно продолжить, главное — обосновать его.
- Оспаривайте требования кредиторов — не соглашайтесь на долги, проценты, гарантии и т.д.
- Осуждайте финансового управляющего, если он нарушает права граждан. Важно отметить, что это зависит от того, выбран ли управляющий кредиторами. Такой финансовый управляющий пытается обанкротить банк — это влечет банкротство того, что он находит, он оспаривает сделку, он злонамерен.
- Он участвует в процессе, представляя и объясняя свою позицию. В качестве альтернативы он может доверить это своему адвокату и ждать, пока долг будет списан.
Что такое банкротство физического лица
Банкротством называют экономическую несостоятельность граждан, которая характеризуется неспособностью оплачивать счета. Это законное аннулирование долгов через судебные инстанции, если взыскание с заемщика невозможно.
Процедура признания финансовой несостоятельности регулируется ФЗ № 127. Причем запустить процесс банротства может само физическое лицо, его кредиторы, либо представители налоговой службы. Мало того, закон обязывает граждан обращаться в судебные инстанции для установления несостоятельного статуса, если объем накопившихся долгов превышает полмиллиона рублей, а погасить их возможности нет.
127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина действует в отношении всех задолженностей человека: кредитных, коммунальных, налоговых и пр. Исключением выступают только долговые алиментные обязательства или выплаты по возмещению ущерба в отношении других людей.
Механизм присвоения физическому лицу статуса банкрота достаточно сложный и занимает немало времени. Здесь масса неоднозначных нюансов, которые стоит учитывать перед обращением в судебный орган с документами. Лучше заранее просчитать вероятные риски, целесообразность и последствия получения несостоятельного статуса.
Упрощенная процедура банкротства физ лиц
Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.
По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:
- общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
- завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
- иные действующие производства отсутствуют;
- в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.
Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:
- Составить список всех задолженностей и кредиторов.
- Написать заявление на признание себя банкротом.
- Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.
Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.
Когда долговая нагрузка становится неподъёмной, многие граждане начинают задумываться о банкротстве, но не все на него решаются. Одна из причин тому – боязнь, что затраты на процесс превысят возможную пользу от него. Однако, если бы банкротство было «нерентабельным», вряд ли оно так стремительно набирало бы популярность: к середине 2022 года банкротами объявили себя больше полумиллиона россиян. Это решение действительно подходит только тем, чьё материальное положение достигло «критической точки», и требует определённых затрат, поэтому принимать его нужно взвешенно. Наша статья поможет оценить экономическую составляющую: расскажем, во сколько обойдётся процедура банкротства физического лица в Москве в 2023 году.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Банкротство физических лиц в судебном порядке. Пошаговая инструкция
Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры. Состоит она из следующих этапов:
- Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
- Составление заявления о признании себя банкротом;
- Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
- Сбор необходимых документов;
- Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
- Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
- Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
- Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
- Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
- Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
- Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.
Кому подойдет упрощенное банкротство
Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры банкротства физлица.
С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процедура заметно упрощается.
С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.
В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем, у кого:
-
отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности;
-
не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.
Вся процедура внесудебного банкротства при успешном исходе завершается в период не более полугода. За это время банкротом и уполномоченным органом осуществляется ряд последовательных действий:
-
Гражданин готовит заявление и список кредиторов, после чего должен подать заявление и документы в МФЦ по месту жительства либо пребывания.
-
Уполномоченный орган в лице МФЦ производит сверку представленных сведений с базой данных ФССП на предмет окончания старых исполнительных производств и возбуждения новых. На это уполномоченному органу отводится 1 день.
-
В течение следующих 3 дней, если представленные заявителем сведения верны, уполномоченный орган вносит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.
-
По прошествии шестимесячного срока гражданин освобождается от исполнения обязательств, а уполномоченный орган в день завершения процедуры вносит в ЕФРСБ соответствующую информацию.
В: Можно ли подать на банкротство если работаешь официально?
О: Можно, так как процедура не влияет на выполнение рабочих обязанностей. Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать после банкротства запрет на занимаемую должность в органах управления юрлица (3года), кредитной организации (10 лет), страховой или микрофинансовой компании (5 лет).
В: Можно ли после банкротства выезжать за границу?
О: Временное ограничение на выезд из РФ действует до даты вынесения определения об утверждении мирового соглашения, завершения или прекращения производства по делу. При наличии уважительной причины по вашему ходатайству суд вправе досрочно отменить ограничение — решение принимается с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.
В: Можно ли оформить банкротство физического лица после решения суда по кредиту?
О: На возможность банкротиться решение суда о взыскании с вас требуемой суммы долга в пользу кредитора влияния не оказывает. К тому же такой документ станет юридически обоснованным доказательством наличия у вас задолженности.
В: Как долго длится банкротство физического лица?
О: Длительность зависит от выбранного способа банкротства и других факторов. При внесудебном — ровно 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ, в судебном — от 7 месяцев до 3 лет и даже дольше.
В: Есть ли особенности при банкротстве пенсионеров?
О: Технически процедура банкротства такая же, как и для всех физлиц. После ее завершения вы сможете получать пенсию в прежнем объеме, все страховые и социальные выплаты сохраняются. Есть смысл оформить банкротство лицам, нежелающим передать своим наследникам жилье с нагрузкой в виде внушительной задолженности.
В: Можно ли подать заявление в суд или МФЦ через представителя?
О: Можно, только к подаваемым документам следует приложить оформленную у нотариуса доверенность.
Документы и операции банкротства
Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:
- налогов и сборов;
- коммунальных платежей;
- кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
- долги по товарам или услугам.
Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:
- драгоценности;
- предметы обихода;
- деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
- продукты;
- жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
- топливо для готовки и обогрева;
- вещи должника-инвалида;
- вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
- скот.
Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.
Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:
- Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
- МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.
После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.