Единая методика расчёт выплаты ущерба по ОСАГО при ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единая методика расчёт выплаты ущерба по ОСАГО при ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОСАГО – это обязательная страховка, которая предусматривает возмещение вреда, нанесенного третьим лицам в результате ДТП. Средняя сумма выплат, которую страховая компания выплатила в случаях аварий в 2022 году, составила около 400 тысяч рублей.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

• а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

• копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
• медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

На выплаты по ОСАГО при ДТП имеют право все пострадавшие в аварии кроме признанного виновником водителя. Всем пострадавшим предусмотрена выплата ущерба здоровью. Страховая компания оплатит лечение, назначенное врачом. Своих денег в этом случае тратить не нужно, как было раньше, показывая выписанный чек уже после лечения.

Если же потерпевший в аварии получил инвалидность, то ему полагается от 50 до 100 процентов максимальной суммы выплаты, которая составляет 500 тыс. рублей. При этом гражданам до 18 лет всегда выплачивается максимальная сумма.

Каждой полученной травме в добавок ко всему вышесказанному так же соответствует определенный процент выплат. Например, за сотрясение мозга положено 25 тыс. рублей, за перелом носа – 50 тыс. рублей, а за ампутацию ноги 250 тыс. рублей. Все данные есть в свободном доступе.

Пострадавшие так же должны помнить, что возмещать ущерб за мелкие и крупные повреждения страховая компания будет по заключению от врача. Если при крупных повреждениях в любом случае нужен поход к врачу, то на мелкие повреждения пострадавшие в аварии часто забивают.

Порядок получения максимальной выплаты по ОСАГО

Для получения максимальной выплаты по ОСАГО каждый пострадавший должен выполнить несколько простых действий.

1. При наступлении страхового случая вызвать сотрудника ГИБДД, для составления официального протокола. При желании можно воспользоваться услугами аварийного комиссара, который выполняет работу на платной основе.
2. В течение 5 дней обратиться в отдел урегулирования убытков и написать заявление.
3. Помимо документов предоставить транспортное средство, с целью проведения визуального осмотра.
4. Получить направление к независимому эксперту или дождаться, пока оценка будет составлена специалистом страховой компании. К примеру, максимальный размер выплаты компенсации в Росгосстрах устанавливает специалист в центральном офисе, согласно полученному осмотру и фотографиям.
5. По итогам оценки получить средства на личный счет.

ОСАГО при ДТП: как получить выплату?

После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).

Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

Где узнать адреса страховых компаний?

Следующее изменение внесено в статью 12 закона «Об ОСАГО»:

Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в перечне представителей страховщика, являющемся приложением к страховому полису.

Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть размещены на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В данном пункте речь идет о ситуации, когда автовладельцу требуется срочно найти ближайшего представителя страховой компании. Например, если произошло дорожно-транспортное происшествие и требуется подать в страховую документы на выплату.

До 15 июля 2023 года информация о представительствах страховой компании размещается в приложении к страховому полису. То есть водитель вместе с полисом получает дополнительный лист бумаги, на котором указаны адреса всех офисов.

С 15 июля 2023 года информация о представительствах будет размещаться на официальном сайте страховой компании.

С одной стороны, этот способ имеет плюсы, т.к. информацию на сайте можно обновлять намного быстрее и она всегда будет актуальной. С другой стороны, для получения этой информации водителю потребуется доступ к сети интернет, который есть далеко не везде.

Отмена выплат по ОСАГО в наличной форме

Следующее изменение также внесено в статью 12 закона «Об обязательном страховании»:

15. Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:
…
путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

До 15 июля 2023 года существуют 2 способа получения денежной компенсации по ОСАГО:

• наличными в кассе страховой компании;
• перевод на банковский счет.

С 15 июля 2023 года выдача наличных страховыми компаниями отменяется, а вместо нее вводится новый способ:

• почтовый перевод;
• перевод на банковский счет.

Суть нового способа заключается в том, что страховая направляет деньги через Почту России, а пострадавший водитель получает их в почтовом отделении. Данное нововведение окажется позитивным для жителей сельской местности. Ведь отделения банков в небольших населенных пунктах встречаются крайне редко, а почту можно найти практически везде.

Смотрите, какая тема — Какая сумма выплаты ОСАГО выплачивается страховой после ДТП: при европротоколе и максимальная?

1. Выплаты ОСАГО не могут быть выше верхних пределов, установленных законом.
2. Максимальная сумма при компенсации ущерба автомобилям и имуществу потерпевших в ДТП – 400 тысяч рублей.
3. Однако при оформлении аварии по европротоколу суммы другие. По умолчанию здесь лимит составляет 100 тысяч рублей.Но его можно поднять, если выполняются два обязательных условия: нет разногласий по виновности и происшествие оформлено с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО».
4. Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие, максимальный размер страховых выплат увеличивается до 500 тысяч рублей. За погибших компенсацию могут получить родственники.
5. Тотальная гибель машины предусматривает выплату деньгами, а не ремонтом. И здесь у вас есть высокие шансы получить близкую к максимальной сумме.
6. Также полис ОСАГО покрывает утраченный заработок, если пострадавшие в ДТП утратили трудоспособность и лишились дохода.
7. Но на практике 2022 года страховые выплачивают гораздо меньше лимита. Это связано с методикой расчёта возмещения, неактуальными ценами в справочниках РСА, износом до 50% и погрешностью при определении итоговой суммы.
8. В итоге выплаченных страховщиком денег не хватает для качественного ремонта машины.Что делать дальше – зависит от ваших целей. Если страховая насчитала мало, можно довзыскать с неё оставшуюся сумму. Но, с другой стороны, можно потребовать разницу с виновника ДТП.
9. Страховой полис покрывает не все риски. Исключений предостаточно, мы их перечислили в статье.

С появлением ФЗ Об ОСАГО обязательства по возмещению ущерба пострадавшим в ДТП ложатся на страховые компании. Однако существуют максимальные суммы, сверх которых страховщик не заплатит. Для возмещения ущерба транспортным средствам – 400 000 рублей, жизни и здоровья пострадавших в ДТП людей – 500 000 рублей.

Существует также отдельный лимит на выплаты, если авария оформлялась по европротоколу. В зависимости от условий эти суммы могут составлять от 100 до 400 тысяч рублей. Вот только максимум получают лишь единицы – страховые любят урезать выплаты по ОСАГО. А на фоне подорожания запчастей это уже является настоящей проблемой.

Ещё могут отказать в возмещении, ссылаясь на не страховой случай. Что делать в этих случаях потерпевшим, какую сумму вреда покрывает полис ОСАГО, сколько реально можно получить, а также есть ли шанс довзыскать выплаты с виновника ДТП – традиционно обсудим в сегодняшней статье.

Максимальный размер компенсационных выплат

Страховые выплаты по ОСАГО в 2016 году были существенно пересмотрены в сторону увеличения по сравнению с 2014 годом, т. е. до того, как в ФЗ №40 были введены соответствующие поправки:

• За причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего по сравнению с 2014 годом выплаты возросли до 500 000 руб. До этого максимальная сумма составляла 160 000 руб.
• Возмещение ущерба имуществу ограничивается выплатой в 400 000 руб. Ранее единственный потерпевший в ДТП мог получить на ремонт не более 120 000 руб., а при наличии нескольких потерпевших максимальная сумма выплаты ограничивалась 160 000 руб.
• Близкие родственники на захоронение погибшего при ДТП сегодня получают максимальную выплату в размере 475 000 руб. Ранее она была ограничена 135 000 руб. Дальние родственники при обращении в страховую на захоронение погибшего сегодня могут получить 50 000 руб., в 2014 году эта сумма ограничивалась 25 000 руб.

От чего будет зависеть итоговый размер выплаты

Не все водители получают после ДТП максимальную сумму выплат по ОСАГО. Для начала представители страховой компании оценивают общую цену запчастей, которые требуется заменить. После этого следует расчет стоимости работ автосервиса, в котором будет производиться ремонт. Процесс восстановления автомобиля проводится в компаниях, заключивших со страховщиком соответствующий договор.

Итоговую сумму называет оценщик, который работает со страховой фирмой. Для этого он использует специальную таблицу, в которой указаны цены на ту или иную запчасть, а также прописана средняя стоимость необходимых для ремонта авто работ. Естественный износ не учитывается при подсчете компенсируемой суммы.

Раньше происходили неприятные ситуации, т. к. цену на замену называли исходя из стоимости детали, которая уже устарела. При этом для замены использовали новую запчасть, часто стоившую намного дороже, чем старая деталь. В результате выплаченной суммы было недостаточно для восстановления автомобиля, и максимальная сумма пострадавшему по ОСАГО не перекрыла убытки.

Сейчас износ авто не учитывается, и деньги возмещаются исходя из стоимости новых деталей и расценок за выполненные работы.

Максимальную страховую выплату при нанесении вреда здоровью предоставляют не всем. Итоговая сумма зависит от тяжести травмы (которая считается по специальным таблицам) и тех денежных затрат, которые пошли на лечение пострадавшего человека.

Лимит выплат по осаго в 2023 году

Страховые случаи	Получатели	Правоустанавливающие акты	Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП	Все потерпевшие независимо от их количества	Федеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40	400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства	Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля	Федеральный Закон № 40	50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц	Близкий либо дальний родственник погибшего	Федеральный Закон №40	475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола)	Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно)	Федеральный Закон №40	50 000 рублей

Величина максимальных выплат

Теперь рассмотрим, какую сумму покрывает ОСАГО.

К сожалению, размер выплаты не будет максимально возможным, поскольку рассчитывается с учетом износа автомобиля и минимума расходов на восстановление здоровья.

С этим можно спорить, но страховщик сделает все, чтобы урезать свои расходы.

Следовательно, водителю нужно знать, какая максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2023 году предусмотрена российским законодательством. Речь идет о следующих суммах:

• ущерб имуществу – 400 тыс. руб.;
• причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. рублей (ранее предполагалось увеличение суммы до 2 млн. руб., но пока оно отложено);
• затраты на погребение – 25 тыс. руб.;
• родственникам погибшего в случае смерти кормильца – 475 тыс. рублей.

Как получить максимальную выплату от страховой

При аварийной ситуации немедленно остановите автомобиль, даже если ваша остановка создаст препятствия для других участников дорожного движения. Затем зафиксируйте точное время аварии, выставьте на проезжую часть знаки аварийной остановки и включите аварийные сигналы.

После этого необходимо выяснить есть ли пострадавшие, и вызвать бригаду скорой, если кому-то из участников необходима медпомощь. Затем вызывайте ГИБДД, сотрудники которого составят официальный протокол. Желательно записать данные свидетелей и сфотографировать место ДТП.

В течение следующих пяти дней обратитесь в отдел урегулирования убытков страховой компании, чтобы составить заявление. Для этого вам потребуются следующие документы:

• паспорт пострадавшего;
• паспорт или свидетельство о регистрации автомобиля;
• водительские права и страховой полис ОСАГО;
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД или европротокол.

Вместе с документами необходимо предоставить автомобиль, который сотрудники компании должны осмотреть лично, чтобы выяснить сумму ущерба и возможную выплату. Затем остается только дождаться решения страховой компании и зачисления денег на личный счет.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП

Водитель может самостоятельно определить, на сколько повышается ОСАГО после ДТП, и на сколько он снизится при безаварийной езде. Данная процедура достаточно проста. Для расчёта страховые организации применяют определённые значения повышающего КБМ. Его значение можно узнать из таблицы:

КБМ в прошлом году	КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Похожие записи:

• Как обращаться в страховую компанию после ДТП?
• Расчет лимита кассы на 2022 год
• Возьмут ли в военное училище с плохим зрением? При каком минусе?