Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для Юридических лиц без первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Условия покупки авто в лизинг
Возможность приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц дают не только профильные лизинговые компании, но и множество коммерческих банков. Перед заключением сделки важно детально изучить условия, прописанные в договоре. Часто они бывают невыгодными для лизингополучателя, поэтому нужно изучать и обсуждать их заранее.
Особое внимание нужно уделять изучению следующих моментов:
- Сумма первоначального взноса, ежемесячных платежей.
- Условия выкупа объекта.
- Кто будет балансодержателем объекта лизинга. Лизинговые компании готовы передавать транспорт на баланс получателя, либо отражать его в своей бухгалтерии до передачи права собственности.
- Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют, чтобы имущество, которое они передают в аренду, было застрахованным. Выбор страховой компании лизингодатели чаще всего оставляют за собой. Стоимость страховки может быть включена в ежемесячные платежи, либо компенсирована отдельно.
- Дополнительные расходы и обязанности. Нужно до заключения сделки обсудить момент регистрации транспортного средства в ГИБДД, оплату госпошлины, плановых технических осмотров.
Что вызывает удорожание по условиям лизинга
При выборе любого продукта, будь то автокредит или лизинг, ИП заплатит больше стоимости транспортного средства. Сумма издержек напрямую связана с тем, какое будет удорожание машины. Эта величина находится в зависимости от следующих факторов:
- выбранной лизинговой компании. Каждая такая организация устанавливает размер прибыли, которую хочет получить от сделки. От этого параметра зависит сумма, которую арендополучатель внесет за пользование услугой;
- суммы первоначального взноса. Чем он выше, тем меньше переплата;
- выбранного типа внесения платежей. При дифференцированных платежах переплата будет больше, чем при ануитентных.
Лизинговые компании могут оказывать услугу без дополнительного удорожания. Это возможно при представлении дилером дополнительной скидки. Она покроет расходы по лизингу.
Условия получения автолизинга
Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.
Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.
Виды услуги бывают следующими:
- легковой автолизинг;
- грузовой;
- коммерческий лизинг;
- лизинг спецтехники.
Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.
Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:
- для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
- заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
- компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
- необходимо предоставить полный список документации.
Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:
- паспорта РФ;
- выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
- св-ва ИНН и ОГРН;
- необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
- банковская выписка по счетам.
Лизинг авто для юридических лиц
Компании предлагают оформить в лизинг практически любые автомобили российских и иностранных производителей. Допускается приобретение легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, а также пассажирского транспорта и различной спецтехники.
Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков
В большинстве случаев договор может быть заключен только на приобретение новой машины. Лишь некоторые лизинговые компании предлагают оформить финансирование на покупку автомобиля с пробегом. Причем в последнем случае будут действовать жесткие требования к машине. А кроме того, сократится максимальный срок договора. Если новую машину можно оформить в лизинг на 5 лет, то для авто с пробегом срок договора не превысит трех лет.
Важно! Все лизинговые компании приобретают авто только у официальных дилеров или в автосалонах-партнерах.
Отзывы юридических лиц о лизинге
Михаил Потапов:
«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение. Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц. Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».
Егор Ломакин:
«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро. Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит. Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».
Пошаговая инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц
Лизинг авто для юридических и физических лиц сегодня предоставляют: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ЮниКредит и другие игроки финансового рынка. Есть и множество специализирующихся на лизинге компаний. Выбор фирмы для автомобиля в аренду зависит от таких факторов, как:
- типа транспорта — доступен ли он в линейке предложений лизингодателя;
- наличия акций или специальных предложений — конечно, выгоднее оформить договор на более привлекательных условиях;
- возможности подбора удобного графика и сроков;
- надежность лизингодателя и т. д.
При выборе лизингодателя важно учитывать:
- длительность лизинговой деятельности на рынке;
- стабильность финансового состояния;
- репутацию;
- охват и размеры компании — наличие региональной сети, филиалов;
- стоимость услуг и клиентоориентированность.
Какие выгоды дает лизинг
Далеко не все компании, особенно в начале своей деятельности, располагают свободным бюджетом для покупки транспорта, но как быть, если коммерческий транспорт жизненно необходим для поддержания бизнеса и его развития? Существенное преимущество такой услуги — щадящая финансовая нагрузка на клиента — автострахование, налог на роскошь, другие траты распределяются равномерно на весь период договора лизинга. Какие еще преимущества получают клиенты, обратившись в нашу компанию:
- налоговые льготы (доступны только юридическим лицам, для физических лиц такие преференции не предусмотрены);
- доступен механизм ускоренной амортизации;
- персональная схема внесения платежей с учетом характеристик деятельности компании;
- оформление договора в сжатые сроки;
- можно оформить в лизинг легковые автомобили в необходимом количестве;
- когда действие договора истекает, можно заменить машину новым транспортом;
- в отдельных случаях возможна передача машины в субаренду.
Полезно знать! Лизинговые программы дают право воспользоваться специальными налоговыми льготами, которые составляют до половины стоимости машины.
При приобретении автомобиля в лизинг следует учитывать несколько особенностей. Прежде всего, на весь период действия договора владельцем авто остается лизинговая компания. Тем не менее, учитывая, что автокредит не позволяет вернуть ни копейки потраченных средств, лизинг — практичное, универсальное решение для бизнеса любого формата и масштаба.
Плюсы и минусы лизинга
| Преимущество | Определение |
|---|---|
| Быстрое оформление договора | Получателю можно не ждать ответ на заявку, как в случае с покупкой в кредит, также не требуется предоставление дополнительного залога компании |
| Налоговые льготы | НДС по платежам возмещается в полном объеме |
| Ускоренная амортизация | В некоторых лизинговых компаниях для представительского автотранспорта действует ускоренная амортизация, которая существенно уменьшает налогообложение прибыли |
| Выплаты по лизингу сохраняют инвестиционную привлекательность предприятия | Сделки не влияют на увеличение долгов предприятия и на баланс денежных средств |
| Выгодные тарифные планы, наименьшие процентные ставки и приемлемые цены | Поскольку в реализации автотранспорта через лизинговые компании заинтересованы автомобильные заводы и автосалоны , политика финансовых организаций направлена на поощрение лизинговых сделок и предоставление юридическим лицам льготных условий , низких процентов и максимальных скидок |
| Гибкий график платежей | Некоторые лизингодатели предлагают лизингополучателю выбирать сезонный график платежей в соответствии с прибылью его предприятия |
| Отсутствие ограничений в выборе марки, модели и типа транспорта | Лизинговые компании предлагают большой ассортимент легковых и грузовых автомобилей, а также специальной техники и сельскохозяйственного оборудования |
Помимо множества преимуществ, покупка в лизинг для юридических лиц таит в себе и подводные камни. Главный недостаток этой процедуры — автотранспорт является собственностью лизингодателя до окончания срока сделки.
Другой недостаток – лизинговая компания вправе в любой момент вернуть обратно предоставленное транспортное средство, не привлекая при этом судебные органы. Причиной подобного действия могут послужить нарушение лизингополучателем условий сделки (неплательщик нарушил правила выплаты ежемесячных взносов или вовсе отказался выплачивать долг) или же финансовые проблемы самого лизингодателя.
Получение автотранспорта в пользование
Автотранспорт передает в лизинг поставщик дилерского центра или автосалона. При этом нужно обязательно сделать страховку ОСАГО. Страхование КАСКО можно осуществить по взаимной договоренности участников сделки. Также автомобильное средство должно пройти регистрацию в ГИБДД.
Сохранность и функциональность автомобиля является заботой получателя, но некоторые лизингодатели и поставщики предлагают своим партнерам выгодные бонусы. Сюда входит техническая поддержка, сезонная смена шин, оплата сервиса при поломке транспортного средства и другие полезные услуги. В соответствии с условиями договора, по окончании срока сделки лизингополучатель может либо возвратить автотранспорт лизингодателю, либо выплатить остаточную стоимость и перевести его на баланс своего предприятия.
Обычно лизингодатели запрашивают первую выплату до передачи авто, чтобы удостоверится в намерениях клиента и убедиться в платежеспособности. Это своеобразная гарантия того, что арендатор будет следовать условиям договора и своевременно выплачивать задолженность.
Важно! Некоторые компании предоставляют транспорт в лизинг без первого платежа. Это удобно для юрлиц, не имеющих средств для взноса. Но обычно условия сделки менее выгодные для клиентов.
При расчете размера первого взноса учитывают:
- финансовое состояние клиента;
- ликвидность купленного ТС;
- срок лизинга;
- наличие страховки и других гарантийных факторов.
В большинстве случаев лизингодатель устанавливает определенные сроки для внесения начального платежа. Если юридическое лицо не совершило взнос в указанный термин, сделка может быть аннулирована.
- Лизинг доступен физлицам, юрлицам и ИП.
- Взять в финансовую аренду можно любое имущество — от принтера до мореходного судна.
- Есть три вида лизинговых услуг для ИП и юрлиц: финансовый, оперативный, возвратный.
- Некоторые лизинговые компании предоставляют редкое оборудование, которое трудно купить напрямую.
- Лизинг полезен малым компаниям и крупному бизнесу. Услуга помогает сэкономить бюджет, преумножить прибыль и пережить кризис.
Легковой автомобиль в лизинг: особенности процедуры
Лизинг автомобиля становится правильным решением, когда нужно обновить автопарк, расширить географию присутствия компании, освоить новые рынки и сферы деятельности. Авто представительского класса необходимо руководству компании — это тоже повод обратиться в лизинговую компанию. Или интернет-магазин увеличивает продажи и предлагает новую услугу — собственную службу доставки по городу.
Практически каждая фирма нуждается в автотранспорте, и решить этот вопрос можно несколькими способами. Можно купить новое авто в салоне и потратить солидную сумму из бюджета или отправиться в банк и взять кредит. Но покупка — дорогое удовольствие, а кредит доступен не всем компаниям, к тому же очень часто требуется поручительство или залог.
Альтернативное решение — лизинг автомобиля для владельцев бизнеса. Данная финансовая услуга популярна среди предпринимателей и доступна в каждом регионе России. Это вид инвестиционной деятельности, который подразумевает передачу транспорта лизингополучателю без права или с правом последующего выкупа транспортного средства по остаточной стоимости.
Лизинг позволяет приобрести легковой транспорт на выгодных условиях — с минимальным авансом (или без него) и равномерными ежемесячными платежами по лизинговой сделке. В итоге компания-лизингополучатель экономит значительные суммы и получает льготы по налогам.
Лизинговые компании предлагают стандартные схемы приобретения как новых автомобилей из салона, так и автотранспорта с пробегом. Приобрести в лизинг можно авто представительского класса, импортные и отечественные машины любой ценовой категории.
Стандартно в сделке участвуют:
- Лизинговая компания;
- Лизингополучатель — ИП, организация;
- Поставщик автомобиля.
Лизинг — это аренда автомобиля или оборудования с возможностью его последующего выкупа. В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:
-
Лизингополучатель — компания или ИП, которые берут машину в лизинг.
-
Владелец машины — автосалон, другое юридическое или физическое лицо.
-
Лизингодатель — лизинговая компания или банк, которые выкупают машину у владельца и передают ее лизингополучателю.