Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопросы по расторжению договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Порядок расторжения договора ОСАГО
Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:
-
оригинал страхового полиса ОСАГО;
-
квитанция о покупке полиса;
-
паспорт РФ;
-
копия нового ПТС автомобиля;
-
копия договора купли-продажи;
-
реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:
-
подписанный акт ликвидации;
-
заключение о гибели машины после экспертного анализа;
-
акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
-
постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
-
акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
-
процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Как рассчитать сумму возврата
Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.
После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:
Как рассчитать сумму возврата
Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.
После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:
- Страховая премия 5000 руб. × 23 % РВД = 1150 руб. остается у Росгосстраха.
- 5000 руб. – 1150 руб. = (3850 руб./365 дней) × 180 неистекший период = 1898 руб. нужно вернуть клиенту.
Какую сумму можно получить
Размер суммы, которая возвращается страхователю, напрямую зависит от того, сколько дней осталось до окончания действия ОСАГО. Важное значение имеет день, с которого соглашение будет считаться досрочно расторгнутым:
| смерть владельца ТС | ликвидация страховой компании | утрата машины или ее гибель | продажа автомобиля |
|---|---|---|---|
| день смерти | день ликвидации | день утраты (гибели) | день передачи заявления страховщику |
Расчет суммы по полису ОСАГО к возврату
Можно рассмотреть расчет суммы к возврату от страховщика на примере. При оформлении страхового полиса ОСАГО вы заплатили за него 14000 рублей. Договор оформили 01.02.2021. Затем была продажа машины и 01.05.2021 мая вы подали заявление страховщику на возврат неиспользованной страховой суммы.
- Рассчитываем количество неиспользованных месяцев, при этом неполный месяц считается за полный. То есть — май не учитывается в расчете несмотря на то, что заявление было подано в начале месяца. Значит неиспользованный период с июня 2021 по февраль 2022 – 9 месяцев.
- Вычитаем из цены полиса ОСАГО 23% – расходы на ведение дел: 14000 руб. -23%=10780 руб.
- Производим окончательный расчет 10780 рублей/12 месяцев*9 месяцев=8085 руб.
Страховая компания должна вернуть вам 8085 руб. за неиспользованный период полиса ОСАГО. Посчитать самостоятельно сумму к возврату достаточно просто по, если использовать алгоритм, указанный выше.
Деньги можно вернуть как за бумажный полис ОСАГО, так и за страховку, оформленную в электронном виде. В обоих случаях необходимо посетить страховщика и написать заявление на возврат денежных средств.
Как рассчитывается возврат
Возврат средств при расторжении договора ОСАГО производится согласно пункту 4 статье 10 Федерального закона об обязательном страховании гражданской ответственности. Однако вернуть полную стоимость не удастся. Автовладелец может рассчитывать на получение лишь 77% от общей суммы. Центральный Банк дал следующие разъяснения относительно оставшихся 23%:
- Пятая часть суммы (20%) остается у страховщика в качестве оплаты за предоставление услуги оформления полиса. В этот пункт входят также расходы компании, которые она понесла в процессе оформления сделки.
- 3% от общей суммы отправляются в Российский союз автостраховщиков для пополнения резерва, из которого выплачиваются компенсации.
Таким образом, вернуть 23% стоимости ОСАГО при продаже автомобиля у собственника транспортного средства не выйдет в любом случае. Однако и предусмотренные для возврата средства можно получить не в полном размере.
Вычисление суммы выплат всегда производится, исходя из неиспользованного периода действия страхового договора. Причем днем отсчета признается не день продажи автомобиля, а момент получения компанией заявления с просьбой о возврате денег за ОСАГО. Собственнику проданного транспортного средства следует сразу же обратиться в компанию, чтобы потребовать возмещения стоимости.
После определения дня отсчета необходимо приступить к вычислению суммы компенсации. Сделать это можно пошагово, следуя всем указаниям инструкции:
- Отнять от первоначальной цены полиса 23%.
- Разделить количество неиспользованных по каким-либо причинам дней действия страховки на количество дней в году (365).
- Перемножить полученные значения.
При корректном подсчете автовладелец получит сумму, которую должен выплатить страховщик по ОСАГО при продаже автомобиля. Если же компания выплатила меньше, клиент может обратиться в суд с соответствующим иском. Зачастую потерпевшая сторона выигрывает дело и получает компенсацию. Однако Росгосстрах не допускает возможности обмана своих страхователей. Механизм выплат при произведении подобных операций уже достаточно отточен: клиенты могут вернуть свои деньги легко и без проблем.
Тем не менее, существуют случаи, при которых компенсация при преждевременном расторжении договора ОСАГО не предусмотрена:
- Автовладелец желает аннулировать полис, так как в ближайшее время не будет пользоваться своим транспортным средством.
- При заключении договора клиент предоставил недостоверную информацию, и фирма приняла решение расторгнуть договор.
- Водитель хочет сделать полис недействительным без объяснения причин.
Юрист придет на помощь
Споры со страховой компанией редко обходятся без участия юриста. Ведь он осведомлен не только обо всех тонкостях законодательства, но и имеет представление о сложившейся судебной практике. Поэтому участие специалиста только поможет ускорить процесс.
На начальном этапе юрист обстоятельно расскажет, можно ли вернуть ОСАГО, и по какой процедуре это происходит. После этого специалист изучит все документы по страховке и производит расчеты по сумме, которая должна быть возвращена прежнему владельцу.
Следующим шагом последует подача заявления в страховую компанию о возврате уплаченной суммы за страховку ОСАГО. К нему будет приложен пакет всех требуемых документов. Если же страховщик откажется делать платежи, то последует вначале претензия, а затем и исковое заявление.
Если же у автолюбителя возникли вопросы, как вернуть ОСАГО, то их можно адресовать бесплатно нашему специалисту. Сделать это можно в нашем офисе, онлайн или в телефонном режиме. Такая помощь наверняка поможет решить возникшую проблему.
Досрочное расторжение ОСАГО
К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.
Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.
Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.
Закон позволяет расторгнуть договор ОСАГО в нескольких случаях:
- При смене собственника ТС – например, при продаже или дарении
- При полной гибели застрахованного транспорта
- При смерти страхователя или ликвидации юридического лица, на которое был оформлен полис
- При сдаче автомобиля на утилизацию
- При отзыве лицензии у страховщика
Во всех этих случаях будет необходимо обосновать причину расторжения. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с документами, которые подтверждают ситуацию – например, с договором о купле-продаже или свидетельством о смерти. Только после этого договор будет считаться расторгнутым, а полис – недействительным. Страхователь при этом получит страховую премию за неизрасходованный период действия полиса.
Если купить страховку можно онлайн, то расторгнуть договор, даже оформленный таким образом, можно только в офисе страховщика. Возможно, досрочное расторжение через интернет будет введено в будущем.
Отменят ли полис ОСАГО
В свою очередь Министерство финансов определил стратегию развития страхового сектора в стране. Алексей Моисеев говорит о замене привычного ОСАГО вмененными типами страхования. Чиновники ведомства предлагают постепенно отказаться от обязательного страхования как ограничения прав и свобод. Закон позже определит, какой риск должен страховаться. Министерство пообещало создать осенью тарифный коридор.
Законопроект пока на рассмотрении, поэтому ничего определенного сказать невозможно. Российский союз автостраховщиков пока никак не комментируют такие обнадеживающие инициативы Министерства финансов.
Хочется верить, что ситуация прояснится в ближайшее время. Пока автомобилистам лишь остается ждать и надеяться, что очередные нововведения будут разумными и не ударят по карману.
При каких обстоятельствах
В настоящее время расторжение договоров ОСАГО не является редким случаем. Существуют определенные жизненные ситуации, при которых законодательство позволяет совершить расторжение ранее заключенного соглашения:
- Смена собственника автотранспортного средства. Договор был заключен с предыдущим собственником, соответственно новый владелец не прописан в полисе и не сможет получить выплату при страховом случае, так как информации о нем нет. Нужно написать заявление на возврат ОСАГО и расторгнуть договор, вернуть оставшиеся денежные средства.
- Отзыв, ограничение лицензии страховой компании.
- Полная гибель машины или утилизация считаются причиной для прекращения действия договора.
- Гибель владельца автотранспортного средства. Для расторжения договора нужно предоставить в страховую компанию свидетельство о смерти человека, полис ОСАГО, квитанция об оплате.
Вот как вернуть автостраховку при продаже автомобиля:
- Страхователь должен подойти в офис страховой компании, в которой был заключен страховой договор. Уведомить сотрудника о желании и причине расторжения соглашения, написать заявление по образцу, предъявить все необходимые документы. Страховая компания имеет право дать ответ в течение десяти дней после получения заявления от своего клиента. То есть в течение данного времени компания принимает решение о согласии на выдачу денег либо об отказе. Перечисление денежных средств происходит по истечении данного периода времени.
- В случае отказа в возврате средств по ОСАГО при продаже автомобиля страхователь автотранспортного средства имеет право обратиться в суд или в РСА. Перед подачей жалобы, нужно проверить правильность заполнения заявления, у сотрудника можно уточнить причину отказа. Возможно, причина расторжения не совпадает с законом.
- В случае получения положительного ответа от страховой компании, страхователь получит денежные средства. Максимальный возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляет 77 процентов. То есть при подсчете вероятного получения денежных средств необходимо отталкиваться от 77 процентов стоимости страховки, а не от ста процентов. Сумма денежных средств зависит от периода действия договора: чем больше действие соглашения, тем меньше денег. 23 процента от стоимости страховки не возвращаются, так как двадцать процентов остается в страховой компании, а три процента перечисляется в РСА.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Расторгнуть инвестиционный вклад
Инвестиционное страхование — сложное понятие.
Оно отличается от накопительного, как правило, внесением суммы единовременно, а не ежемесячно.
Но главная особенность инвестиционного страхования — это получение дохода не только в виде процента от вклада, но и полученного при использовании денежных средств с помощью финансовых инструментов.
Обычно, граждане делают инвестиционный вклад со страхованием жизни крупной суммы денег, например, 700 тыс. руб. Срок страхования 3 года.
Договором предполагается получение прибыли к дате окончания, так как средства в это время используются.
Клиент имеет мало прав по управлению вложенной суммой. Но он может выбирать интенсивность и рискованность программы страхования. А также при получении существенного дохода страховой компанией, клиент имеет право, один раз в полгода, фиксировать полученную сумму и обращать ее во вклад.
Вообще, расторгать договор инвестиционного страхования в Росгосстрахе не выгодно также, как и накопительного, до срока его окончания.
Выкупная стоимость такого вклада опять же определена в зависимости от даты расторжения договора, пропорционально его общими сроку.
Расторгнув договор страхования инвестиционного вклада в Росгосстрахе, можно потерять от 30% до 50% внесенной суммы, даже не получив при этом доход.
Однако, давайте рассмотрим пример из судебной практики, когда даже при досрочном расторжении договора страхования Росгосстрах, клиент остался в выгоде.
Можно ли отказаться от страхования жизни, не расторгая договор ОСАГО
Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.
Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.
Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.
Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.
Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.
Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.